时候：2023-02-14 11:51:42
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一、以“内控合规危险操持体系”为抓手，延续鞭策全行流程银行扶植使命。
在2017年流程银行扶植、搭建“内控合规危险操持体系”的底子上延续改良流程银行扶植使命。一是在2020年3月、10月对XXXX个流程文件停止梳理，根据局部破产现实操纵及在破产查抄进程中发明的题目，对流程文件与现实操纵及相干划定不分歧情况，对相干局部新增及订正的各类体例和实行细则与内控体系中相对应体例及流程不分歧的情况提出点窜请求，限定时候、将点窜请求及响应流程文件报至我局部停止实时调剂。二是实时将全局部新增轨制、点窜轨制导入合规体系，实时为全行员工供给轨制、流程根据。三是按季汇集外部法令、律例、条例，同时导入内控合规危险操持体系，为本行破产在睁开中躲避羁系危险供给轨制撑持。停止12月末，全行局部上线各类破产流程XXX个，经由进程不时完美、订正，现已更新各类外部轨制XXX个，外部规章及条例5442个，增进了本行外部运转机制与流程鼎新的进一步完美。
二、延续增强各本能机能局部条线管控才能，充实阐扬自律羁系再监视的本能机能感化。
延续增强合规体系扶植，连系自律羁系再监视使命，进一步优化订正《自律羁系再监视实行细则》，将睁开自律羁系使命的规模扩展至每个局部和分支机构，在原订正的9个本能机能局部底子上，增添5个运营局部，对无向下操持本能机能的部室，夸大自律查抄，对有向下操持本能机能的部室则不只需自律查抄、还需羁系查抄，强化自我查抄，自动整改，指点大家自动合规、部室自我操持的空气。
2020年一季度，连系区联社南疆审计分中心对我行2017年自律羁系审计情况，合规危险部梳理拟定了《XX农商银行自律羁系再监视操持体例》，对自律羁系再羁系实行的规模、频率及准绳停止了规范，并请求各局部在各自职责的底子上，连系《体例》请求，对各局部自律羁系实行细则停止订正，对睁开自律羁系的时候、规模和频率停止明白，订正后的《细则》经合规危险部查抄后各自，进一步规范了自律羁系使命，强化了第一道防地的管控感化。
增强和规范本行各部室自律羁系使命，有用进步外部监控力度，根据《对调剂的告诉》（XX农商发〔2016〕260号）及《XX农商银行对印发自律羁系再监视操持体例的告诉》（XX农商发〔2020〕99号），连系各局部拟定的自律羁系实行细则，并拟定《XX农商银行2016年下半年自律羁系再监视筹算》及《XX农商银行2020年上半年自律羁系再监视筹算》于2020年2月、8月构造职员对13个局部，下半年及2020年上半年局部自律羁系使命职责实行情况停止了现场监视查抄，进一步规范我行自律羁系使命，增强外部管控力度。
三、睁开各类现场、非现场查抄，催促破产条线合规睁开使命。
本年以来，外部危险案件频发，银监局部加大对各贸易银行羁系力度，慢慢睁开对单据、发卖破产等方面的羁系查抄，合规危险部从提防外部羁系危险及增强外部操持、节制危险的角度，睁开了多方位的查抄。
（一） 危险司理平行功课专项查抄。根据2016年9月
10日的各项破产流程及2016年11月下发《XX农商银行对印发危险司理平行功课实行细则（试行）的告诉》（〔2016〕459号）和《XX农商银行对印发危险司理查核操持体例的告诉》（XX农商发〔2016〕469号）请求，拟定《XX农商银行危险司理平行功课流程专项查抄筹算》，于2020年1月对 2016年9月-2016年12月发放的各类存款（含公司类、批发类）存款危险司理平行功课全流程停止了专项查抄。
（二）按季睁开XX操持使命查抄。根据《对调剂“XX农商银行信贷资产让渡及不良存款清收措置率领小组”职责的告诉》（XX农商发〔2016〕274号）请求，对资产顾全数、筹算财务部、运营操持部、公司银行部、总行破产部、对查抄存在的题目向行率领停止了报告请示，并出具了查抄情况传递下发相干局部，催促各相干局部当真履职。
（三）睁开征信使命专项查抄。为进步本行征信使命效力，明白征信使命操持局部及岗亭职责，我部查找相干划定、撰写查抄筹算，于2020年4月抽查公司类、小我类、2016年下半年-2020年4月30日存量110笔存款档案，对征信操持使命岗亭职责实行、轨制实行情况、征信挂号情况、查问情况做周全专项查抄。
（四）睁开银行卡破产专项查抄。为增强本行银行卡破产操持，增进银行卡破产妥当、有序成长，提防银行卡破产操纵危险，于2020年6月构造睁开银行卡破产睁开专项查抄，根据区联社和本行银行卡破产相干规章轨制，对辖内17家支行（破产部）、1家分理处、运营操持部和信息科技部银行卡轨制扶植、银行卡（片）操持和银行卡相干破产操纵等三大方面停止专项查抄。
（五）按季对三个运营局部新增信贷破产停止合规性查抄。为了慢慢规范运营局部破产合规操纵，每季末对三个运营局部新增信贷破产（公司类存款、小我类存款、拜托存款）停止合规查抄，接纳非现场查抄体例，根据现实情况每季度调阅不低于10%-30%的破产档案，对存在的题目与客户司理不异确认、催促整改。重点对200万以上新增存款停止周全查抄，按季出具查抄报告，实时提出合规倡议、危险提醒，进步信贷条线职员合规熟习和轨制实行力。
（六）受权实行情况专项查抄。根据《XX农商银行对印发破产转受权筹算的告诉》（XX农商发〔2016〕425号）《XX农商银行对订正破产转受权筹算的告诉》（XX农商发〔2020〕394号）、《信贷操持根基轨制》等的相干划定，拟定《XX农商银行受权实行情况的查抄筹算》，接纳非现场查抄体例从2020年8月21日—2020年9月15日，对全行2020年1月1日至2020年7月31日破产受权实行情况停止专项查抄，此中抽查信贷审批类200笔、财务受权类97笔、资金破产类163笔（含理财、债券、同行、转贴现、大额存单）、大额付出类92笔材料。
（七）睁开中持久存款分期还款筹算落实情况专项查抄。为增进本行信贷破产谨慎成长，增强信贷资金品质，规范中持久信贷破产操持使命，揭露、改正中持久信贷破产实行分期还款情况中存在的题目及危险点，根据《中国银监会对规范中持久存款还款体例的告诉》（银监发【2010】103号）、《对分期还款账务措置的告诉》（本行2013年9月30日下发的告诉），与信贷操持部构成连系查抄组，于2020年9月-10月对本行批发银行部661户、金额3.29亿元，公司银行部152户、金额38.77亿元中持久存款的分期还款筹算拟定、落实、实行等情况停止周全查抄。
（八）睁开按揭存款典质物权证专项查抄。为进步我行按揭存款品质，经总行率领研讨支配支配，于2020年10月3日至2020年10月12日构造专人对按揭存款典质物权证停止了周全详尽的现场核对（停止2020年9月末，我行总计有29家房产开辟公司的按揭存款有存量余额，笔数1492笔，余额达42951.989万元。有典质物的按揭存款算计1057笔，金额28964.6万元（现房典质245笔，金额6525.1万元，在建工程预典质812笔，金额22439.5万元），无典质物的按揭存款435笔，金额13987.389万元），核对使命笼盖面到达100%。
四、当令睁开离职审计。
根据职员离岗审计的告诉及《XX农商银行对订正离职离岗审计体例的告诉》（XX农商发[2020]44号）文件的划定，对信贷操持部存款查抄岗、危险司理岗，运营操持部放款查核岗，批发银行部客户司理及城区支行客户司理离职审计、对拟分开本行的支行柜员及构造员工总计26人停止了离职审计，调阅信贷档案算计1309笔，出具离职审计报告26份。
五、以银监局“合规文明扶植年”勾当为契机，连系本行现实，睁开XX农商银行合规文明扶植年勾当。
根据2020年全国银行业羁系集会、新疆银行业、XX地域银行业羁系使命集会及自治区联社使命集会精力，根据《XX银监分局办公室对印发〈XX地域银行业金融机构合规文明扶植年使命筹算〉和〈XX地域银行业合规文明扶植年使命使命分化表〉的告诉》（XX银监办发〔2020〕63号）请求，连系XX农商银行现实，拟定《XX农商银行“合规文明扶植年”使命筹算》，并于2020年5月在总行七楼集会室召开“合规文明扶植年”勾当动员大会，凸起主体义务，变自动合规为自动合规，进一步深切鞭策合规扶植，将各项使命贯串整年，笼盖到每位员工、每个岗亭，到达“月月有勾当、季季有、半年有小结、年关大总结”，掀起全行员工合规文明扶植的大空气。一是进一步完美构造体系，重塑轨制流程。二是睁开情势多样强化教导勾当，营建合规文明扶植勾当大空气。三是加大合规危险排查，周全自查自纠。
六、连系现实，睁开有针对性的法令合规常识培训，按期召开案例阐发及法令合规常识培训。
基于XX农商银行信贷职员在签定和实行条约的全进程中存在的危险状况，连系本行及他行近期显现的信贷破产法令危险现实案例，按期召开XX农商银行案例阐发及法令合规培训集会，以合规操纵信贷条约及签定操纵中需正视的危险提防、和信贷破产操持及收受接管进程的法令实务、合规操持为主题，连系案例阐发，睁开培训。停止2020年12月末，累计睁开信贷破产法令律例培训6次，参训近230人次。
七、睁开各类轨制、条约和谈等合规查抄、合规征询、危险提醒
对相干局部的合规征询、合规查抄事变，做到急客户所急，第临时候睁开合规查抄，对需交状师睁开法令性查抄的事变，自动与状师不异，催促早答复，早操持破产。停止12月末，答复各类法令破产征询155份、下发危险提醒书3份、查核各类轨制、体例下达合规查审定见书23份。
八、做好外部查抄的共同使命，并以银监局破产查抄及本局部查抄发明题目为底子，正视跟踪落实整改。
根据XX银监分局对XX农商银行同行破产现场查抄定见书的请求，构造金融市场部、筹算财务部、审计部对列示题目停止整改，并将整改和究查情况构成整改及义务究查报告报送银监局。对XX审计分中心提出的有关自律羁系再监视方面存在的题目停止逐项整改，并构成整改报告报送审计部。根据银监局对“两增强两停止”转头看整改问责使命的请求，对本行自睁开“两增强两监制”使命及转头看中发明题方针整改情况及问责情况停止追踪落实，向银监局报送落实整改问责情况的报告及报表。对新疆银监局对统计现场查抄评估发明题目，构造信贷操持部、筹算财务部、人力资本部等相干局部对存在题目逐项落实整改，对存在题目停止了究查措置，向羁系局部报送了整改及问责情况报告。
经由进程构造相干局部对外部查抄发明题目停止核对反应，支配职员对发明题目逐项逐笔跟踪落实整改情况，对题目产生缘由停止阐发并提出后期整改请求，晋升了破产局部合规操持破产的熟习，为后期破产合规睁开奠基底子。
九、增强危险监测、自动睁开“三违背”“三套利”“四不妥”“乱象操持”等危险自查，进步本行危险自我防控才能。
为周全贯彻落实本行危险操持政策，实现对严峻危险方针的羁系和危险预警，根据《中国银监会对印发银行业金融机构周全危险操持指引的告诉》（银监发〔2016〕44号）划定、银监局对羁系评级的相干划定，连系本行操持的现实情况，拟定了《新疆XX乡村贸易银行股分无限公司严峻危险节制方针监测预警筹算》，并于每季度按期睁开方针监测预警，提醒方针节制局部做好管控使命。
拟定XX农商银行“遵法、违规、违章”行动专项操持使命自查筹算，构造相干局部，轨制扶植、合规操持、危险操持、首要破产运营中有无遵法、违规、违章情况睁开自查，并按请求构成自查报告报送羁系局部。
根据XX银监局对睁开“羁系套利”“空转套利”、“接洽干系套利”行动专项操持行动自查的请求，拟定XX农商银行“羁系套利”、“空转套利”、“接洽干系套利”专项操持使命自查筹算，构造相干局部对本行同行、理财、贴现、信贷等破产停止自查，按请求构成自查报告报送羁系局部。
为进一步规范XX农商银行破产行动，进一步防控金融危险，连系“三违背”“三套利”“四不妥”专项自查使命，构造相干局部针对股权和对外投资、机构及高管、规章轨制、破产、产物、职员行动、行业清廉危险、羁系履职、表里勾搭遵法、非法金融勾当十个方面的内容停止自查，并对自查发明的题目停止了整改和究查，向银监局部做了报告。
构造睁开了同行投资破产危险排查，对本行成长计谋和运营定位是不是偏离“三农”和小微企业，资金破产是不是存在规模扩展、增速过快、占比太高等景象，和资金勾当是不是存在非常；最近几年来规模扩展速率是不是过快，扩展体例是不是首要经由进程同行与金融市场破产停止排查，并向羁系局部做了报告。
十、正视外部教导培训，进步局部职员专业手艺本质。
合规危险部新的本能机能定位请求员工综合本质强，对本行各项破产常识均能到达必然的把握程度，本局部员工遍及破产常识较单一，现实才能与使命请求存在必然的差别，因此员工遍及感触感染须要进修的常识和内容多，进修和晋升的请求火急；针对这类状况，我局部对峙外部按期集合进修，对近期新发文件、各类轨制、羁系局部规章、危险提醒、相干法条等轮番构造进修，构造者要汇集材料、提早解读、届时担任讲授，这一做法有用晋升了局部员工的全数本质；同时，局部鼓动勉励自学，指点年青人操纵好专业时候，到场各类职业资历类测验，拓宽常识面，进步履本能机才能。今朝局部5名员工中一位中级职称、一位助理级、三名正在报考中级职称，构成比、学、赶、超、自意向上的杰出空气。
十一、正视案件防控使命，落实案件防控各项行动。
自动根据案件防控使命的请求，于年头拟定了《XX农商银行2020年度案件防控使命筹算》，并睁开了触及多个破产范畴、多个首要岗亭的危险排查；构造气力对案件危险防控首要关头如受权卡（柜员卡）、印鉴密押、空缺凭据、金库尾箱、查问对账、轮岗休假等关头关头轨制实行情况睁开查抄，对员工8小时之外行动管控停止排查，提防案件危险的产生。
按季实现对全行员工非常行动的排查，梳理、记实员工违规违纪档案并按季向全行公示；挑选强迫休假各岗亭首要危险点，共同人力资本部实行首要岗亭的强迫休假；完本钱行案件危险排查相干报表并汇总各县联社数据，按季度撰写案件防控使命报告，报送区联社，及本地银监局；与监察局部共同构成案件防控及党风廉政扶植查核小组对全行19个支行、15个局部停止了上半年案件防控查核使命，构成《XX农商银行2020年上半年案件防控查核情况报告》下发全行。
十二、实现其余相干使命
实行危险操持委员会办公室职责，按季构造召开危险操持委员会集会，对大额存款危险分类情况停止认定审议，并于会后实时构成集会记要下发。
抽调职员共同审计局部睁开上、下半年两次遵照性审计，并抽调职员共同XX审计分中心对XX地域各县市睁开审计使命。
根据行内支配，实现了每个季度各本能机能局部平常使命及重点使命实现情况的查抄，有用地共同了人力局部的绩效查核使命。
抽调职员共同审计局部睁开不良存款义务认定使命。
根据行内支配，做好干部下沉及结对扶贫使命。
十三、本年度使命中存在的题目：
（一）睁开合规危险相干常识培训的深度和广度仍需增强，全员合规熟习另有待进一步强化，此后需增强对合规职员的培训和晋升，接管进步前辈的合规理念和合规常识，经由进程培训和转培训动员全行看法和常识的进一步更新。
（二）受职员本质及信息渠道限定的影响，顺应新情势、不时跟进新破产请求的力度缺少。跟着及互联网金融的兴旺成长，各项新破产层见叠出，同时金融羁系不时增强，对后续金融机构的各项破产睁开提出了新的挑衅，合规查抄及合规查抄使命也面对新的请求，后续在进修新破产、顺应新情势方面将延续增强外部培训，鼓动勉励自学，有用晋升职员本质，不时跟进羁系请求及外部变更。
（三）危险监测需进一步强化。阐扬好牵头感化，进一步强化危险监测管控本能机能，针对全行各项危险数据、危险事件需延续跟踪监测，并做到危险预警监视使命，进步危险管控力度。
（四）本年度存款使命实现率未达100%。后续将进一步增强存款营销力度，严酷实行局部内绩效查核，催促局部成员实现使命。
十四、2019年使命筹算：
（一）增强对重点破产的合规查抄，加大案件危险排查的力度和广度，延续睁开对三个运营局部新发放存款合规查抄的同时，慢慢睁开对新创办破产、案件危险多发关头、XX操持等多维度的查抄，筑牢案件危险提防的竹篱。对比我行已实行的各类破产体例及流程文件，一方面查抄发明破产操持中存在的题目，延续规范；另外一方面在查抄进程中汇集破产体例及流程文件中与现行破产不相顺应的局部，集条约一构造相干局部订正完美。
（二）延续增强合规体系扶植，连系自律羁系再监视使命，进一步强化第一道防地的管控感化，凸起局部操持条线，对无向下操持本能机能的部室或分支机构，则夸大自律查抄，对有向下操持本能机能的部室则不只需自律查抄、还需羁系查抄，强化自我查抄，自动整改，指点大家自动合规、部室自我操持的空气。
（三）增强合规理念和法令合规常识的培训力度，经由进程到场区联社相干培训、外部培训、自发自动进修等多种体例晋升合规职员自身本质的同时，加大对全行培训力度，有针对性地对查抄中发明题目、危险多发的破产关头、本行破产征询及法令办事进程中发明的软弱关头睁开培训，措置使命中现实题目，有用晋升员工合规熟习，增强措置现实题方针才能。
（四）增强危险操持，经由进程汇总阐发违规记实，查找和发明危险易发的部位、关头、实行危险辨认、危险预警，有针对性地构造睁开危险排查，防患于已然。
一、各项方针实现情况。
1、欠债破产增势较着。6月末自营存款余额为XX万元，较年头新增XX万元，已提早实现整年使命。此中储备存款余额XX万元，较年头新增XX万元，实现整年使命的66%。对公存款XX万元，较年头新增XX万元，实现整年使命的154%;日均储备存款余额XX万元，较审定基数增XX万元，实现使命的99%;对公日均存款余额XX万元，较审定基数增XX万元，实现使命的161%。
2、资产破产疾速成长。6月末自营存款XX万元，较年头新增XX万元，此中小我资产破产XX万元，较年头新增XX万元，实现整年使命90%，对公资产余额XX万元，较年头新增XX万元。贴现累计产生额X亿元。
3、中心破产稳步鞭策。上半年已实现中心破产收入近XX万元，实现整年使命58%;实现国际结算量近XX万美圆;诺言卡发卡XX张;期缴保险XX万元，趸缴保险XX万元。
二、总结上半年各项破产成长和操持，咱们首要接纳以下使命体例：
(一)、明白使命，早抓落实，为整年使命打底子。
支行在客岁底就对20XX年使命方针停止了筹算，明白欠债新增X个亿，对私存款X亿，对公存款X亿;资产新增X亿，小我资产X亿，国营存款X亿。年头支行再次召开使命会，就20XX度整年使命停止同一的支配和支配，对20XX年获得的成就，行长室请求全行员工骄傲自大，避免小富即安的思惟。同时，针对支行方针使命拟定了周全的查核轨制，将分化到每位客户司理头上，事迹实现情况以邮件体例对全行停止每周、每个月、每季传递，有用地鼓动勉励了客户司理的使命热忱。在分行开门红比赛勾当中，支行的欠债破产、小我资产破产在全分行均处于抢先地位，获得较好成就。
(二)、强化市场营销机制。
1、公司破产底子营销使命起首是抓新开户，支行公司部年头即明白：每位对公客户司理每个月必须新开有用户到达X户。从上半年情况来看，支行总计实现新开户XX户，实现新户存款新增XX万元。其次是经由进程当局平台，增强对周边园区客户的营销力度，经由进程上门访问、拟定理财筹算等多种情势，自动宣扬我行对公产物。颠末持久的尽力，获得了客户的高度承认，已和多个优良企业成立了合作意向。此中，XX区财务非税收入专户已胜利开立，存款余额近X个亿。
2、在批发银行破产平常使命中，对X区穷人区停止了地区定位，实行精准营销和分条理营销，正视底子营销、中端客户营销、大户营销偏重。一是大户营销：将X万以上的客户界定为大户，针对这局部客户特地拟定了理财秘书办事。分行刊行各类币种的理财产物、各类基金、信赖产物、国债、外汇市场行情等金融信息，根据客户的范例、投资须要有挑选性的别离发送短动静或供给理财筹算，让客户实时地领会银行的静态成长，同时让高朋客户感触感染到银行对他们不只是纯真的存款须要，并且有赞助他们投资理财，使其效益最大化，如许才能将客户与银行更慎密的接洽在一路。这就对小我银行部阵线上的客户司理请求更高，综合本质的晋升更首要。针对这局部客户，客户司理连合起来，根据客户特点会商，拟定出几套合适客户须要的理财筹算，针对客户可以或许或许或许会提出的题目频频斟酌，做足前位筹办，实现给客户百分百对劲的专业办事，让这局部客户更信赖咱们，依靠咱们，成为咱们的忠厚客户;二是小区营销：因为支行地舆情况，小区营销成为咱们的特点，频仍且高品质的户外宣扬对支前进步着名度是最有用的体例。对峙不懈地睁开多样的小区勾当和宣扬，经由进程在高等小区XX山庄的联益勾当，对我行产物的鼎力保举，使我行的抽象深切民气，山庄业主中成为我行XXX客户的便有10户。支行经由进程物管免费站的有用宣扬，进驻周遍优良小区，比方XX花圃等经由进程现场开卡、开功效，既到达我行电子破产的宣扬，也胜利实现揽存XX多万元;三是大堂营销：大堂司理将大厅经心支配，营建温馨的破产情况和温馨的节日空气，狠抓办事，对前来操持破产的客户自动指点，对通俗客户首要先容花费积分、自助缴费、花费有奖、网上银行等平常功效，使客户在操纵这些功效的同时感触感染到一卡通的便利。对中、高端客户首要先容XX卡、XX白金卡、诺言卡、外汇宝、电子银行、国民币、外币的理财产物。经由进程平常平凡存款有礼、节沐日行庆的抽奖勾当来动员天然增添，增添节日空气，堆积大堂的人气。大堂是最有用的阵地营销，支配客户司理轮番在大堂值班，对大厅的客户停止梳理，到达晋升的功效。
3、公私联动组合营销：批发银行部与公司银行部经由进程一对一的接对子情势，互帮合作，互通信息，从对私大客户中挖掘对公客户，从对公客户中寻觅对私大客户，年头就经由进程对私大客户拓展了一户对公客户，接收对公存款XX万元。同时还公私联动，落实了XX汽车发卖无限公司等单元的报酬。
(三)针对缺点狠抓资产、贴现和国际破产。
资产、贴现和国际破产一向都是XX区支行的弱势破产。08年支行下鼎力开辟这三方面使命。资产方面：连系分行本年鼎力扩展信贷资产规模的使命思绪，支行经由进程安身园区辐射周边，自动停止资产名目营销。今朝已胜利和XX等一批优良企业告竣合作意向，近期内便可对名目停止上报。贴现方面：一方面对支行已有的客户停止挖潜，另外一方面自动对外营销新户。对贴现跟踪单据泉源企业，自动拓展收款下家，胜利拓展了XX等企业，上半年累计实现贴现X亿元，与08年同期比拟增添了20XX万元。国际破产方面：对地区内的外贸企业一一上门访问，今朝已和XX制药公司等告竣和合作意向。另外，对提早停止授信额度的XX公司，支行一向不抛却，一向对其停止自动的跟踪，随时存眷公司的出产停止情况，同时和银监局、XX区当局对峙了慎密亲密的接洽，以便最快时候内领会政策方面的意向，在银监局和XX区当局对公司的立场明白后，支行拟再度与其睁开合作，将成为下半年国际破产的亮点。
(四)、鼎力拓展房地产企业，连系分行勾当，狠抓小我资产，凸起使命重点
针对XX地区内房地产企业和优良楼盘浩繁的上风，支行加大了对房地产开辟商的拓展力度，和XX/XX等着名开辟商成立了来往干系，并拟在开辟存款和按揭方面睁开深切的合作。同时，对原本的开辟企业，如XX地产，停止了深度的挖潜拓展，今朝拟增添其开辟存款至X亿元，将改变支行对公资产破产掉队的状况。同时，支即将危险低、报答高的小我资产破产作为成长的重点，整合伙本，将小我资产破产划归公司银行部操持，充实操纵公司客户司理长于与企业打交道的上风，拓展按揭破产。针对分行下达的一季度阶段性小我资产使命，支行公司部全员动员，对按揭、小我运营性存款停止自动营销，此中胜利发放了XX分行金额最大的单笔小我按揭XX万元。另外，经由进程直客体例，支行营销了XX/XX等优良楼盘，为整年小我资产使命的实现奠基了底子。停止6月末，支行实现了比年头新增XX万元，实现分行下达的整年使命的90%。估计7月末可实现整年使命。
(五)、健全案防体系，增强内控轨制扶植，鞭策合规文明扶植
1、安稳成立宁静便是效益的熟习，以防备和惩办案件为出力点，深切睁开规章轨制教导和警示教导勾当，落实案件提防使命义务制。慎密亲密存眷社会情势，谨防非法份子的损害。从早接款晚送款，到收支通勤门，我行都拟定了严酷的规章轨制，并催促每个员工遵循实行。做到大家熟习防抢预案，按期练习。把防掳掠、防盗窃、防欺骗出格是防单据、银行卡欺骗作为宁静使命重点，不时进步对高科技犯法的提防才能。
2、当真睁开合规遵法教导勾当。根据《XX分行睁开合规遵法教导勾当实行筹算》，成立了支行合规遵法教导勾当率领小组，召开了全数员工合规遵法教导勾当动员会，拟定出支行的进修筹算，把使命落到实处。以多种情势构造员工当真进修了：XX副行长在全行合规遵法教导勾当视频动员大会上的发言、XX分行睁开合规遵法教导勾当实行筹算、XX银行诚信告发及嘉奖划定、刘明康两个发言、合规与银行外部合规局部、贸易银行危险操持指引、XX银行客户司理行动禁令、XX银行柜面破产职员行动禁令、XX银行员工行动守则、典范案例等外容。并构造全行员工到场了合规遵法在线测试，获得了杰出的成就。前后出书了五期合规遵法勾当简报，全行员工写出了进修心得体味，全行员工的合规遵法熟习的到极大增强，在分行合规遵法常识比赛中我行代表队获得了第二名的好成就。
3、以合规遵法教导勾当为切入点，连系分行管帐部构造的单据结算危险常识培训账户操持体系(二期)等破产培训等无机连系，经由进程内控操持轨制和案件专项操持使命，加大了对危险隐患的标本兼治和综合操持力度，成立起了前台操纵，背景复核和岗亭间监视三道防地，落实关头部位和关头关头的危险提防和宁静保卫体例，有用避免了危险。增强的员工的合规、遵法与诚信熟习。在平常操持使命中请求员工必须对峙实行规章轨制和操纵规程，各施其职，合作合作，踏实使命，把各个关头的使命都落到实处。做到上半年管帐无单据互换过失，结算通俗性过失仅一笔;并对峙了储备柜面办事零过失的记实。
(六)、增强警队扶植，睁开操持三项法令监察、案件专项操持等使命，正视企业文明扶植，为破产成长缔造调和人文情况
支行当真贯彻落实总分行有关集会精力，拟定了纪检监察宁静保卫使命筹算。年头以来，增强了对警察在保卫手艺、操持轨制、银行破产及办事等多方面的培训，增强了警察体能练习，拟定了具体的练习筹算和赏罚体例，警队在上半年分行监保部的体能查核中首屈一指，起到了保驾护航的感化。
根据总分行支配，支行按进度筹算睁开了三项法令监察、案件专项操持等使命。成立了率领小组，睁开了员工非常行动排查，构成了自查报告，对查出的事变停止了整改，遭到了好评。
在破产成长的同时，正视企业文明扶植，在员工诞辰时，实时给每位过诞辰的员工当日奉上一份鲜美的蛋糕，让员工充实体味到构造的关怀;自动到场分行构造的各类体裁勾当，如办事征文勾当、迎春文艺扮演、爬山拔河比赛、羽毛球比赛等。在迎春文艺汇演中，全数演员和后勤职员表现了高度的小我声誉感，就义了多量的歇息时候，经心排演，使扮演获得庞大胜利，荣获分行迎春文艺汇演第二名，为支行的可延续成长缔造了调和的人文情况。
三、今朝使命中存在的题目
(一)、柜面办事手艺、办事品质有待进步;
(二)、柜面员工措置与客户干系的手艺有待改良;
(三)、小我资产的二次营销力度弱，对市场情况未能精确把握，信息不灵;
(四)、单据破产未能寻觅到大的龙头客户;
(五)、底子客户群较少，1000万元以上大客户占比未几，对我行成长构成限制;
(六)、国际破产仅限于一两个客户，倒霉于支行国际破产收入持久不变成长。
(七)、诺言卡破产停顿迟缓。
(八)、批发破产柜台、大堂、客户司理三点不构成有用的一线。
四、下半年使命筹算：
支行下半年要在稳固已获得的成就底子上，有针对性地做好以下使命：
(一)、请求列位员工在必定成就的同时，要找出使命中的缺少，再接再砺，永创光辉;
(二)、进一步增强员工及客户司理的本质培育，作好自身进修及分支行的二、三级培训;
(三)、根据年头分行方针请求鞭策各项使命，使命重点放在诺言卡、客户总资产操持、国际结算、单据破产、小我资产破产、企业年金等方面;
(四)、高度正视和延续停止合规遵法教导勾当，不能流于情势，增强员工甚么该干，甚么不该干的熟习。
(五)、照总分行的同一支配，睁开好优良办事勾当。增强员工教导，增强大堂气力，晋升办事品质，重塑办事品牌。
(六)、延续增强企业文明扶植，尽力打造魅力支行，活气支行，构本钱身的特点空气。
(七)、续增强纪检监察保卫使命，增强警队扶植，做好每个月宁静查抄和消防查抄使命，确保实现整年的方针任。
2017年支行上半年使命总结【2】 20XX年上半年，中山路支行当真贯彻总分行和新疆分行破产部年头使命集会精力，根据固基、强本、创优、增效的请求，深切鞭策破产网点批发和对公破产转型强化底子操持，有用提防案件危险，全行破产成长不时晋升。现将20XX年上半年使命情况报告请示以下：
(一)首要破产运营情况
停止20XX年6月末，中山路支行各项存款余额为355980万元，此中对公存款28071万元，实现整年筹算的117%;对公日均余额820万元，实现整年筹算使命的4.9%;储备存款余额为327909万元，日均数增添34459万元，实现支行储备存款日均增量使命的91.52%;中小企业准入14户，实现存款净增额3187万元，实现整年筹算使命的32%;法人优良存款客户净增4户，实现整年筹算使命的100%;对公国民币有用结算账户净增50户，实现整年筹算使命的32%;操持银行承兑汇票18笔，净额1316万元;胜利操持保函一笔，金额132万元。对公存款时点数较一季度净增15898万元，在破产部排名第一;日均余额较一季度增添11055万元，增量在破产部排名第二，支行在对公存款方面使命有较大晋升。
批发破产方面，实现中心破产收入1596万元，实现半年使命的79.40%;小我存款实现投放17985万元，实现时点使命的224.81%。
首要产物使命实现情况:新增小我高朋客户960户，此中钻石卡客户5户;新增有用贷记卡实现1006张，实现筹算使命的43.21%;贷记卡激活客户实现1290户，实现筹算使命的55.41%;小我电子银行活泼客户实现19988户，实现筹算使命的36.53%;商户分期产生额实现737.15万元，实现整年筹算使命的38%。
中心破产收入实现情况：批发板块中心破产收入实现1148万元，实现使命的37.32%;此中对私理财实现收入51.96万元，实现筹算的33.96%;贵金属发卖实现收入75.03万元，实现筹算的68.83%;电子银行破产实现收入226万元，实现筹算的29.11%;发卖基金实现收入69.47万元，实现筹算的31.15%;保险实现收入85.52万元，实现筹算的25.15%;实现诺言卡收入45万元，商户收单收入156万元。
(二)细分市场、细分客户、深切鞭策扩户提质工程。
经由进程强化营销步队的扶植，配足、配强、配优客户司理整合网点资本，打造全功效网点，构成客户司理慎密联动与合作干系，为网点进一步拓展对公破产联动供给平台。依靠各网点对辖内产值逾越1000万元的规模性企业，细分市场、细分客户。对存量对公客户征税100万元的客户海关收支口100万美圆的客户一一列队阐发，明白拓展方针，寻觅到场良机。夯实全行可延续成长底子。将破产网点所统领对公客户，按差别规范明白到具体岗亭、具体义务人。成立一户一策对公客户营销台账，台账中明白记实营销方针、具体体例、营销功效、功效超预期或未达预期的缘由及改良体例等。对存量对公客户中征税100万元的客户、海关收支口100万美圆的客户一一列队阐发，明白拓展方针，寻觅到场良机，夯实全行可延续成长底子。
(三)重点存眷新兴破产的成长，加大客户司理步队扶植，中心破产收入渠道进一步拓宽。
20XX年以来，中山路支行在针对各项产物拟定专项体例、体例、做大做强我行上风破产的同时，鼎力鞭策人材步队扶植，客户司理年青化、常识化、专业化程度较着进步，为使客户司理在平常拓展、掩护客户中可以或许或许或许谙练操纵产物，上半年共停止各类进修培训9期，到场职员涵盖网点担任人、客户司理、柜员等，培训职员达300多人次，培训职员包罗网点主任、网点客户司理、构造客户司理，每周操纵1-2全国班后集合培训，做到对传统破产、新破产、新产物打扫盲点，使员工勇于向客户保举产物，勇于测验测验做新产物，指点员工操纵包管许诺、国际保理、小企业应收账款质押、投行等破产的特点，拓宽市场营销渠道同时晋升自身破产综合本质。
20XX年上半年，中山路支行实现了资金托管破产零的冲破，弥补了我行在资金托管破产的空缺，为支行此后睁开资金托管破产打下了坚固底子。
(四)加速网点转型，鞭策批发破产疾速成长。
支行网点转型使命的延续鞭策，实现了破产运营逾越式成长，网点软气力进一步晋升。加大优良办事使命力度，完美办事评估体系，实现破产部规范化办事程度全数进步。20XX年支行共有2家网点成为全功效网点，此中扬子江路支行在20XX年5月自立营销并胜利投放了一笔小我助业存款，存款投放金额为90万元，这是自扬子江路支行成为全功效网点以来胜利投放的第一笔小我信贷破产，标记着中山路支行在打造全功效网点的使命中迈入了新的动身点。
(五)增强危险防控，不时晋升底子操持程度。
中山路支行增强危险排查，在案例阐发会上阐发、揭露重点破产范畴案件危险隐患，晋升支行全数案件防控才能。
一是增强对操纵危险的操持和节制。针对我行冲抹帐笔数较多的近况，我行实时构造运营主管停止阐发，中山路支行一仲春冲抹帐笔数均占破产部总量的20%此中因为柜员操纵随便性强、对破产操纵不谙练构成的冲抹帐占比到达80以上，对此，我行请求管帐主管以三根基进修为契机，连系现实操纵，增强对柜员的监视操持，同时针对因为其余客观缘由构成的冲抹帐，请求柜员做好不异诠释使命，但严禁为降落冲抹帐率而接纳补记差额，反向记账等错上加错的行动。对柜员的操纵性过失、冲抹帐笔数等一方面请求管帐主管逐日晨会停止传递，另外一方面请求将其到场到网点对柜员内控查核名目中，并查核进步占比。支行还对各类查抄进程中显现的违规操纵、逆法式操纵和一些柜员的习气性毛病操纵，实时停止汇总，并对其过失本钱、危险价格停止阐发，下发网点请求管帐主管构造员工重点进修。严禁柜员自办破产，严酷节制冲正、抹帐次数的产生，在案例阐发会上予以传递，请求运营主管存眷冲、抹账较频仍和操纵较随便的柜员，增强操持，实在降落冲抹帐率。支行破产网点内控成就慢慢回升，本年新华北路支行经由进程了三铁单元验收。
二因此安然农行扶植使命为契机，增强安保底子操持，在查抄中以辖内破产网点机房、ATM加钞室为检核，当真睁开专项操持使命，并落实整改情况，慢慢实现人防、物防、技防三达标。为增强破产网点措置、应答突发事件、火警情况的才能，中山路支行于4月在北门支行构造辖内破产网点担任人及网点宁静员停止了消防及防掳掠练习练习，经由进程练习练习使中山路支行员工进一步增强了员工宁静熟习和措置突发事件的才能，领会了防备火警的根基常识，把握了自救手艺、消防行动体例的操纵与告急避险及逃生线路，收到了杰出的功效。
(六)党建使命有序鞭策，步队扶植不时增强
党风廉政扶植、惩防体系及反败北抓泉源使命进一步增强，一是深切睁开了增强和改良使命气概扶植勾当，支行，二是睁开了员工到场官方假贷、非法集资等为首要内容的专项操持勾当，有用晋升了员工的案防熟习，整年实现无变乱和无案件;三是为使支行党员、青年员工领会党最新的线路、方针、政策，感触感染党率领国民实现中国梦的决计，午停止了以中国梦民族回复的梦为主题的出色讲座。从中国梦是记实着我国从饱经辱没到自力束缚进程的不凡汗青、中国梦是一个民族承载着光辉千年的影象，其焦点是实现中华民族庞大回复、中国梦是承载着为首创中国特点社会主义路子艰苦摸索的庞大进程几个方面活泼剖析了作甚中国梦，并请求支行党员写进修心得。
(七)夯实操持底子，周全晋升运营操持手艺
年头以来，支即将三根基教导作为一项首要使命来抓，请求破产网点运营主管经由进程晨会、夕会率领员工小我进修、员工之间经由进程一对一帮扶、支行按期构造辖内员工停止三根基摹拟测验来检测员工的进修功效、催促员工进修、增强员工进修的自动性、激起员工自学的热忱，有用的进步了员工的破产本质。
文明优良办事方面，中山路支行经由进程非现场分控器查抄网点晨会、开门迎客、柜员办事等情况实时传递，并将视频截图材料下发，在按季构造辖内网点大堂司理、大堂副理召开例会时予以传递，同时在例会中针对分行奥秘人优服查抄反应情况，对支行各网点优服情况停止一一阐发，重点对大堂司理、柜员扣分较多的办事自动性、亲和力等方面停止阐发，并对平常使命中存在的不规范景象提出了具体使命请求。对优服使命一向可以或许或许或许对峙较好成就的网点停止鼓动勉励，请求各网点构造员工进修，请求网点在增强思惟教导的同时，加大现场监视操持和查核的力度。中山路支行全数优服成就获得稳步晋升。为进一步进步使命效力、对峙我行对外杰出抽象，中山路支行于年头拟定了支行6s操持轨制，并已慢慢落实实行情况，经由进程后期的查询访问发明、清算使命，将破产网点永劫候不操纵的物品、网点废旧物品停止了集合清算保存，不只使破产网点的内、外部情况获得了改良，同时也消弭了宁静消防隐患。
(八)破产运营中的缺少和支行下阶段使命方针
20XX年上半年以来，中山路支行的破产成长品质获得进一步晋升，可是面对破产部的请求还存在必然的差别和缺少。20XX年下半年中山路支即将延续做好以下几个方面：
一是当真落实各项轨制划定。延续落实破产部对进一步增强和改良构造气概扶植的划定。强化义务熟习、办事熟习和失密熟习，使支行使命气概延续改变，增强实行力扶植，晋升支行全数使命品质和效力，确保各项破产稳步成长。
二是延续做好网点转型使命。严酷根据分行及破产部对全功效型网点扶植的请求和思绪，将国际城支行和扬子江路支行打构成为破产部全辖批发破产成长强行。以全行各方面表现优良的青年员工为主体，严酷根据转型的请求和先停止胜利经历，斗胆干、斗胆试，经由进程转型，成立有序、连合、长进的团队和体系、邃密、高效的破产成长情势。尽力打造一收入事迹、出人材、出思绪的团队，真正成为中山路支行乃至全破产部全功效型网点的标杆，动员中山路支行其余网点的成长。
二是增强客户司理步队扶植。降服统统坚苦选强、配强网点小我客户司理，以按期培训和每周例会为载体，实在增强客户司理培训，尽力打造一支综合破产本质高、团队精力强、实战应变才能强的一支专业营销团队。拟定《20XX年度网点客户司理使命指引》，内容包含网点客户司理职责、平常使命内容，本期重点使命内容和使命方针，赞助支行客户司理找准使命重点，理顺使命思绪。
针对网点客户司理社会经历、人际干系和经历缺少，对客户的掩护、挖掘，构造才能不够等方面的题目，下半年咱们将对未能表现对公破产成长感化的网点客户司理停止网点从头设置装备摆设、构造客户司理做恰当调剂，同时以支行客户司理牵头，率领网点对公客户司理分三组，成立PK情势，使命实现情况接纳同步计分制，阐扬牵头感化。整合网点资本，构成客户司理慎密联动与合作干系，为网点进一步拓展对公破产供给平台，支行自上而下成立起一支完全的营销步队和办事团队。增强对公破产的培训，规模涵盖一切对公条线从业职员。进步全行员工对公破产的认知度及正视度。
1、欠债破产增势较着。6月末自营存款余额为XX万元，较年头新增XX万元，已提早实现整年使命。此中储备存款余额XX万元，较年头新增XX万元，实现整年使命的66%。对公存款XX万元，较年头新增XX万元，实现整年使命的154%；日均储备存款余额XX万元，较审定基数增XX万元，实现使命的99%；对公日均存款余额XX万元，较审定基数增XX万元，实现使命的161%。
2、资产破产疾速成长。6月末自营存款XX万元，较年头新增XX万元，此中小我资产破产XX万元，较年头新增XX万元，实现整年使命90%，对公资产余额XX万元，较年头新增XX万元。贴现累计产生额X亿元。
3、中心破产稳步鞭策。上半年已实现中心破产收入近XX万元，实现整年使命58%；实现国际结算量近XX万美圆；诺言卡发卡XX张；期缴保险XX万元，趸缴保险XX万元。
二、总结上半年各项破产成长和操持，咱们首要接纳以下使命体例：
（一）明白使命，早抓落实，为整年使命打底子。
支行在客岁底就对2008年使命方针停止了筹算，明白欠债新增X个亿，对私存款X亿，对公存款X亿；资产新增X亿，小我资产X亿，国营存款X亿。年头支行再次召开使命会，就2008度整年使命停止同一的支配和支配，对2008年获得的成就，行长(公函有约供给) 室请求全行员工骄傲自大，避免“小富即安”的思惟。同时，针对支行方针使命拟定了周全的查核轨制，将分化到每位客户司理头上，事迹实现情况以邮件体例对全行停止每周、每个月、每季传递，有用地鼓动勉励了客户司理的使命热忱。在分行开门红比赛勾当中，支行的欠债破产、小我资产破产在全分行均处于抢先地位，获得较好成就。
（二）强化市场营销机制。
1、公司破产底子营销使命起首是抓新开户，支行公司部年头即明白：每位对公客户司理每个月必须新开有用户到达X户。从上半年情况来看，支行总计实现新开户XX户，实现新户存款新增XX万元。其次是经由进程当局平台，增强对周边园区客户的营销力度，经由进程上门访问、拟定理财筹算等多种情势，自动宣扬我行对公产物。颠末持久的尽力，获得了客户的高度承认，已和多个优良企业成立了合作意向。此中，XX区财务非税收入专户已胜利开立，存款余额近X个亿。
2、在批发银行破产平常使命中，对X区“穷人区”停止了地区定位，实行精准营销和分条理营销，正视底子营销、中端客户营销、大户营销偏重。一是大户营销：将X万以上的客户界定为大户，针对这局部客户特地拟定了“理财秘书”办事。分行刊行各类币种的理财产物、各类基金、信赖产物、国债、外汇市场行情等金融信息，根据客户的范例、投资须要有挑选性的别离发送短动静或供给理财筹算，让客户实时地领会银行的静态成长，同时让高朋客户感触感染到银行对他们不只是纯真的存款须要，并且有赞助他们投资理财，使其效益最大化，如许才能将客户与银行更慎密的接洽在一路。这就对小我银行部阵线上的客户司理请求更高，综合本质的晋升更首要。针对这局部客户，客户司理连合起来，根据客户特点会商，拟定出几套合适客户须要的理财筹算，针对客户可以或许或许或许会提出的题目频频斟酌，做足前位筹办，实现给客户百分百对劲的专业办事，让这局部客户更信赖咱们，依靠咱们，成为咱们的忠厚客户；二是小区营销：因为支行地舆情况，小区营销成为咱们的特点，频仍且高品质的户外宣扬对支前进步着名度是最有用的体例。对峙不懈地睁开多样的小区勾当和宣扬，经由进程在高等小区XX山庄的联益勾当，对我行产物的鼎力保举，使我行的抽象深切民气，山庄业主中成为我行XXX客户的便有10户。支行经由进程“物管免费站”的有用宣扬，进驻周遍优良小区，比方XX花圃等经由进程现场开卡、开功效，既到达我行电子破产的宣扬，也胜利实现揽存XX多万元；三是大堂营销：大堂司理将大厅经心支配，营建温馨的破产情况和温馨的节日空气，狠抓办事，对前来操持破产的客户自动指点，对通俗客户首要先容花费积分、自助缴费、消【供给内容】 费有奖、网上银行等平常功效，使客户在操纵这些功效的同时感触感染到一卡通的便利。对中、高端客户首要先容XX卡、XX白金卡、诺言卡、外汇宝、电子银行、国民币、外币的理财产物。经由进程平常平凡存款有礼、节沐日行庆的抽奖勾当来动员天然增添，增添节日空气，堆积大堂的人气。大堂是最有用的阵地营销，支配客户司理轮番在大堂值班，对大厅的客户停止梳理，到达晋升的功效。
3、公私联动组合营销：批发银行部与公司银行部经由进程一对一的接对子情势，互帮合作，互通信息，从对私大客户中挖掘对公客户，从对公客户中寻觅对私大客户，年头就经由进程对私大客户拓展了一户对公客户，接收对公存款XX万元。同时还公私联动，落实了XX汽车发卖无限公司等单元的报酬。
（三）针对缺点，狠抓资产、贴现和国际破产。
资产、贴现和国际破产一向都是XX区支行的弱势破产。08年支行下鼎力开辟这三方面使命。资产方面：连系分行本年鼎力扩展信贷资产规模的使命思绪，支行经由进程“安身园区辐射周边”，自动停止资产名目营销。今朝已胜利和XX等一批优良企业告竣合作意向，近期内便可对名目停止上报。贴现方面：一方面对支行已有的客户停止挖潜，另外一方面自动对外营销新户。对贴现跟踪单据泉源企业，自动拓展收款下家，胜利拓展了XX等企业，上半年累计实现贴现X亿元，与08年同期比拟增添了2000万元。国际破产方面：对地区内的外贸企业一一上门访问，今朝已和XX制药公司等告竣和合作意向。另外，对提早停止授信额度的XX公司，支行一向不抛却，一向对其停止自动的跟踪，随时存眷公司的出产停止情况，同时和银监局、XX区当局对峙了慎密亲密的接洽，以便最快时候内领会政策方面的意向，在银监局和XX区当局对公司的立场明白后，支行拟再度与其睁开合作，将成为下半年国际破产的亮点。
（四）鼎力拓展房地产企业，连系分行勾当，狠抓小我资产，凸起使命重点
针对XX地区内房地产企业和优良楼盘浩繁的上风，支行加大了对房地产开辟商的拓展力度，和XX/XX等着名开辟商成立了来往干系，并拟在开辟存款和按揭方面睁开深切的合作。同时，对原本的开辟企业，如XX地产，停止了深度的挖潜拓展，今朝拟增添其开辟存款至X亿元，将改变支行对公资产破产掉队的状况。同时，支即将危险低、报答高的小我资产破产作为成长的重点，整合伙本，将小我资产破产划归公司银行部操持，充实操纵公司客户司理长于与企业打交道的上风，拓展按揭破产。针对分行下达的一季度阶段性小我资产使命，支行公司部全员动员，对按揭、小我运营性存款停止自动营销，此中胜利发放了XX分行金额最大的单笔小我按揭XX万元。另外，经由进程直客体例，支行营销了“XX/XX"等优良楼盘，为整年小我资产使命的实现奠基了底子。停止6月末，支行实现了比年头新增XX万元，实现分行下达的整年使命的90%。估计7月末可实现整年使命。
（五）健全案防体系，增强内控轨制扶植，鞭策合规文明扶植
1、安稳成立“宁静便是效益”的熟习，以防备和惩办案件为出力点，深切睁开规章轨制教导和警示教导勾当，落实案件提防使命义务制。慎密亲密存眷社会情势，谨防非法份子的损害。从早接款晚送款，到收支通勤门，我行都拟定了严酷的规章轨制，并催促每个员工遵循实行。做到大家熟习防抢预案，按期练习。把防掳掠、防盗窃、防欺骗出格是防单据、银行卡欺骗作为宁静使命重点，不时进步对高科技犯法的提防才能。
2、当真睁开合规遵法教导勾当。根据《XX分行睁开合规遵法教导勾当实行筹算》，成立了支行合规遵法教导勾当率领小组，召开了全数员工合规遵法教导勾当动员会，拟定出支行的进修筹算，把使命落到实处。以多种情势构造员工当真进修了：XX副行长在全行“合规遵法”教导勾当视频动员大会上的发言、XX分行睁开合规遵法教导勾当实行筹算、XX银行诚信告发及嘉奖划定、刘明康两个发言、合规与银行外部合规局部、贸易银行危险操持指引、XX银行客户司理行动禁令、XX银行柜面破产职员行动禁令、XX银行员工行动守则、典范案例等外容。并构造全行员工到场了“合规遵法”在线测试，获得了杰出的成就。前后出书了五期合规遵法勾当简报，全行员工写出了进修心得体味，全行员工的合规遵法熟习的到极大增强，在分行合规遵法常识比赛中我行代表队获得了第二名的好成就。
3、以“合规遵法教导勾当”为切入点，连系分行管帐部构造的“单据结算危险常识培训”“账户操持体系（二期）”等破产培训等无机连系，经由进程内控操持轨制和案件专项操持使命，加大了对危险隐患的标本兼治和综合操持力度，成立起了前台操纵，背景复核和岗亭间监视三道防地，落实关头部位和关头关头的危险提防和宁静保卫体例，有用避免了危险。增强的员工的合规、遵法与诚信熟习。在平常操持使命中请求员工必须对峙实行规章轨制和操纵规程，各施其职，合作合作，扎2008年银行支行上半年使命总结及下半年使命筹算
本年以来，我行当真贯彻总分行运营计谋调剂的决议筹算，对峙效益、品质、规模调和成长的方针，与时俱进，开辟立异，在正视破产成长的同时，夸大危险提防和内控操持，提倡合规文明扶植，使支行的各项破产上了一个新台阶，为实现年度方针使命奠基了坚固的底子。在全行员工的共同尽力下，2008年上半年各项方针妥当运转，获得了凸起的经停事迹。停止6月末，各项破产实现情况较好，在分行均首屈一指。
一、各项方针实现情况。
1、欠债破产增势较着。6月末自营存款余额为XX万元，较年头新增XX万元，已提早实现整年使命。此中储备存款余额XX万元，较年头新增XX万元，实现整年使命的66%。对公存款XX万元，较年头新增XX万元，实现整年使命的154%；日均储备存款余额XX万元，较审定基数增XX万元，实现使命的99%；对公日均存款余额XX万元，较审定基数增XX万元，实现使命的161%。
2、资产破产疾速成长。6月末自营存款XX万元，较年头新增XX万元，此中小我资产破产XX万元，较年头新增XX万元，实现整年使命90%，对公资产余额XX万元，较年头新增XX万元。贴现累计产生额X亿元。
3、中心破产稳步鞭策。上半年已实现中心破产收入近XX万元，实现整年使命58%；实现国际结算量近XX万美圆；诺言卡发卡XX张；期缴保险XX万元，趸缴保险XX万元。
二、总结上半年各项破产成长和操持，咱们首要接纳以下使命体例：
（一）明白使命，早抓落实，为整年使命打底子。
支行在客岁底就对2008年使命方针停止了筹算，明白欠债新增X个亿，对私存款X亿，对公存款X亿；资产新增X亿，小我资产X亿，国营存款X亿。年头支行再次召开使命会，就2008度整年使命停止同一的支配和支配，对2008年获得的成就，行长(公函有约供给) 室请求全行员工骄傲自大，避免“小富即安”的思惟。同时，针对支行方针使命拟定了周全的查核轨制，将分化到每位客户司理头上，事迹实现情况以邮件体例对全行停止每周、每个月、每季传递，有用地鼓动勉励了客户司理的使命热忱。在分行开门红比赛勾当中，支行的欠债破产、小我资产破产在全分行均处于抢先地位，获得较好成就。
（二）强化市场营销机制。
1、公司破产底子营销使命起首是抓新开户，支行公司部年头即明白：每位对公客户司理每个月必须新开有用户到达X户。从上半年情况来看，支行总计实现新开户XX户，实现新户存款新增XX万元。其次是经由进程当局平台，增强对周边园区客户的营销力度，经由进程上门访问、拟定理财筹算等多种情势，自动宣扬我行对公产物。颠末持久的尽力，获得了客户的高度承认，已和多个优良企业成立了合作意向。此中，XX区财务非税收入专户已胜利开立，存款余额近X个亿。
2、在批发银行破产平常使命中，对X区“穷人区”停止了地区定位，实行精准营销和分条理营销，正视底子营销、中端客户营销、大户营销偏重。一是大户营销：将X万以上的客户界定为大户，针对这局部客户特地拟定了“理财秘书”办事。分行刊行各类币种的理财产物、各类基金、信赖产物、国债、外汇市场行情等金融信息，根据客户的范例、投资须要有挑选性的别离发送短动静或供给理财筹算，让客户实时地领会银行的静态成长，同时让高朋客户感触感染到银行对他们不只是纯真的存款须要，并且有赞助他们投资理财，使其效益最大化，如许才能将客户与银行更慎密的接洽在一路。这就对小我银行部阵线上的客户司理请求更高，综合本质的晋升更首要。针对这局部客户，客户司理连合起来，根据客户特点会商，拟定出几套合适客户须要的理财筹算，针对客户可以或许或许或许会提出的题目频频斟酌，做足前位筹办，实现给客户百分百对劲的专业办事，让这局部客户更信赖咱们，依靠咱们，成为咱们的忠厚客户；二是小区营销：因为支行地舆情况，小区营销成为咱们的特点，频仍且高品质的户外宣扬对支前进步着名度是最有用的体例。对峙不懈地睁开多样的小区勾当和宣扬，经由进程在高等小区XX山庄的联益勾当，对我行产物的鼎力保举，使我行的抽象深切民气，山庄业主中成为我行XXX客户的便有10户。支行经由进程“物管免费站”的有用宣扬，进驻周遍优良小区，比方XX花圃等经由进程现场开卡、开功效，既到达我行电子破产的宣扬，也胜利实现揽存XX多万元；三是大堂营销：大堂司理将大厅经心支配，营建温馨的破产情况和温馨的节日空气，狠抓办事，对前来操持破产的客户自动指点，对通俗客户首要先容花费积分、自助缴费、消【供给内容】 费有奖、网上银行等平常功效，使客户在操纵这些功效的同时感触感染到一卡通的便利。对中、高端客户首要先容XX卡、XX白金卡、诺言卡、外汇宝、电子银行、国民币、外币的理财产物。经由进程平常平凡存款有礼、节沐日行庆的抽奖勾当来动员天然增添，增添节日空气，堆积大堂的人气。大堂是最有用的阵地营销，支配客户司理轮番在大堂值班，对大厅的客户停止梳理，到达晋升的功效。
3、公私联动组合营销：批发银行部与公司银行部经由进程一对一的接对子情势，互帮合作，互通信息，从对私大客户中挖掘对公客户，从对公客户中寻觅对私大客户，年头就经由进程对私大客户拓展了一户对公客户，接收对公存款XX万元。同时还公私联动，落实了XX汽车发卖无限公司等单元的报酬。
（三）针对缺点，狠抓资产、贴现和国际破产。
资产、贴现和国际破产一向都是XX区支行的弱势破产。08年支行下鼎力开辟这三方面使命。资产方面：连系分行本年鼎力扩展信贷资产规模的使命思绪，支行经由进程“安身园区辐射周边”，自动停止资产名目营销。今朝已胜利和XX等一批优良企业告竣合作意向，近期内便可对名目停止上报。贴现方面：一方面对支行已有的客户停止挖潜，另外一方面自动对外营销新户。对贴现跟踪单据泉源企业，自动拓展收款下家，胜利拓展了XX等企业，上半年累计实现贴现X亿元，与08年同期比拟增添了2000万元。国际破产方面：对地区内的外贸企业一一上门访问，今朝已和XX制药公司等告竣和合作意向。另外，对提早停止授信额度的XX公司，支行一向不抛却，一向对其停止自动的跟踪，随时存眷公司的出产停止情况，同时和银监局、XX区当局对峙了慎密亲密的接洽，以便最快时候内领会政策方面的意向，在银监局和XX区当局对公司的立场明白后，支行拟再度与其睁开合作，将成为下半年国际破产的亮点。
（四）鼎力拓展房地产企业，连系分行勾当，狠抓小我资产，凸起使命重点
针对XX地区内房地产企业和优良楼盘浩繁的上风，支行加大了对房地产开辟商的拓展力度，和XX/XX等着名开辟商成立了来往干系，并拟在开辟存款和按揭方面睁开深切的合作。同时，对原本的开辟企业，如XX地产，停止了深度的挖潜拓展，今朝拟增添其开辟存款至X亿元，将改变支行对公资产破产掉队的状况。同时，支即将危险低、报答高的小我资产破产作为成长的重点，整合伙本，将小我资产破产划归公司银行部操持，充实操纵公司客户司理长于与企业打交道的上风，拓展按揭破产。针对分行下达的一季度阶段性小我资产使命，支行公司部全员动员，对按揭、小我运营性存款停止自动营销，此中胜利发放了XX分行金额最大的单笔小我按揭XX万元。另外，经由进程直客体例，支行营销了“XX/XX"等优良楼盘，为整年小我资产使命的实现奠基了底子。停止6月末，支行实现了比年头新增XX万元，实现分行下达的整年使命的90%。估计7月末可实现整年使命。
（五）健全案防体系，增强内控轨制扶植，鞭策合规文明扶植
1、安稳成立“宁静便是效益”的熟习，以防备和惩办案件为出力点，深切睁开规章轨制教导和警示教导勾当，落实案件提防使命义务制。慎密亲密存眷社会情势，谨防非法份子的损害。从早接款晚送款，到收支通勤门，我行都拟定了严酷的规章轨制，并催促每个员工遵循实行。做到大家熟习防抢预案，按期练习。把防掳掠、防盗窃、防欺骗出格是防单据、银行卡欺骗作为宁静使命重点，不时进步对高科技犯法的提防才能。
2、当真睁开合规遵法教导勾当。根据《XX分行睁开合规遵法教导勾当实行筹算》，成立了支行合规遵法教导勾当率领小组，召开了全数员工合规遵法教导勾当动员会，拟定出支行的进修筹算，把使命落到实处。以多种情势构造员工当真进修了：XX副行长在全行“合规遵法”教导勾当视频动员大会上的发言、XX分行睁开合规遵法教导勾当实行筹算、XX银行诚信告发及嘉奖划定、刘明康两个发言、合规与银行外部合规局部、贸易银行危险操持指引、XX银行客户司理行动禁令、XX银行柜面破产职员行动禁令、XX银行员工行动守则、典范案例等外容。并构造全行员工到场了“合规遵法”在线测试，获得了杰出的成就。前后出书了五期合规遵法勾当简报，全行员工写出了进修心得体味，全行员工的合规遵法熟习的到极大增强，在分行合规遵法常识比赛中我行代表队获得了第二名的好成就。
3、以“合规遵法教导勾当”为切入点，连系分行管帐部构造的“单据结算危险常识培训”“账户操持体系（二期）”等破产培训等无机连系，经由进程内控操持轨制和案件专项操持使命，加大了对危险隐患的标本兼治和综合操持力度，成立起了前台操纵，背景复核和岗亭间监视三道防地，落实关头部位和关头关头的危险提防和宁静保卫体例，有用避免了危险。增强的员工的合规、遵法与诚信熟习。在平常操持使命中请求员工必须对峙实行规章轨制和操纵规程，各施其职，合作合作，扎2008年银行支行上半年使命总结及下半年使命筹算
本年以来，我行当真贯彻总分行运营计谋调剂的决议筹算，对峙效益、品质、规模调和成长的方针，与时俱进，开辟立异，在正视破产成长的同时，夸大危险提防和内控操持，提倡合规文明扶植，使支行的各项破产上了一个新台阶，为实现年度方针使命奠基了坚固的底子。在全行员工的共同尽力下，2008年上半年各项方针妥当运转，获得了凸起的经停事迹。停止6月末，各项破产实现情况较好，在分行均首屈一指。
一、各项方针实现情况。
1、欠债破产增势较着。6月末自营存款余额为XX万元，较年头新增XX万元，已提早实现整年使命。此中储备存款余额XX万元，较年头新增XX万元，实现整年使命的66%。对公存款XX万元，较年头新增XX万元，实现整年使命的154%；日均储备存款余额XX万元，较审定基数增XX万元，实现使命的99%；对公日均存款余额XX万元，较审定基数增XX万元，实现使命的161%。
2、资产破产疾速成长。6月末自营存款XX万元，较年头新增XX万元，此中小我资产破产XX万元，较年头新增XX万元，实现整年使命90%，对公资产余额XX万元，较年头新增XX万元。贴现累计产生额X亿元。
3、中心破产稳步鞭策。上半年已实现中心破产收入近XX万元，实现整年使命58%；实现国际结算量近XX万美圆；诺言卡发卡XX张；期缴保险XX万元，趸缴保险XX万元。
二、总结上半年各项破产成长和操持，咱们首要接纳以下使命体例：
（一）明白使命，早抓落实，为整年使命打底子。
支行在客岁底就对2008年使命方针停止了筹算，明白欠债新增X个亿，对私存款X亿，对公存款X亿；资产新增X亿，小我资产X亿，国营存款X亿。年头支行再次召开使命会，就2008度整年使命停止同一的支配和支配，对2008年获得的成就，行长(公函有约供给) 室请求全行员工骄傲自大，避免“小富即安”的思惟。同时，针对支行方针使命拟定了周全的查核轨制，将分化到每位客户司理头上，事迹实现情况以邮件体例对全行停止每周、每个月、每季传递，有用地鼓动勉励了客户司理的使命热忱。在分行开门红比赛勾当中，支行的欠债破产、小我资产破产在全分行均处于抢先地位，获得较好成就。
（二）强化市场营销机制。
1、公司破产底子营销使命起首是抓新开户，支行公司部年头即明白：每位对公客户司理每个月必须新开有用户到达X户。从上半年情况来看，支行总计实现新开户XX户，实现新户存款新增XX万元。其次是经由进程当局平台，增强对周边园区客户的营销力度，经由进程上门访问、拟定理财筹算等多种情势，自动宣扬我行对公产物。颠末持久的尽力，获得了客户的高度承认，已和多个优良企业成立了合作意向。此中，XX区财务非税收入专户已胜利开立，存款余额近X个亿。
2、在批发银行破产平常使命中，对X区“穷人区”停止了地区定位，实行精准营销和分条理营销，正视底子营销、中端客户营销、大户营销偏重。一是大户营销：将X万以上的客户界定为大户，针对这局部客户特地拟定了“理财秘书”办事。分行刊行各类币种的理财产物、各类基金、信赖产物、国债、外汇市场行情等金融信息，根据客户的范例、投资须要有挑选性的别离发送短动静或供给理财筹算，让客户实时地领会银行的静态成长，同时让高朋客户感触感染到银行对他们不只是纯真的存款须要，并且有赞助他们投资理财，使其效益最大化，如许才能将客户与银行更慎密的接洽在一路。这就对小我银行部阵线上的客户司理请求更高，综合本质的晋升更首要。针对这局部客户，客户司理连合起来，根据客户特点会商，拟定出几套合适客户须要的理财筹算，针对客户可以或许或许或许会提出的题目频频斟酌，做足前位筹办，实现给客户百分百对劲的专业办事，让这局部客户更信赖咱们，依靠咱们，成为咱们的忠厚客户；二是小区营销：因为支行地舆情况，小区营销成为咱们的特点，频仍且高品质的户外宣扬对支前进步着名度是最有用的体例。对峙不懈地睁开多样的小区勾当和宣扬，经由进程在高等小区XX山庄的联益勾当，对我行产物的鼎力保举，使我行的抽象深切民气，山庄业主中成为我行XXX客户的便有10户。支行经由进程“物管免费站”的有用宣扬，进驻周遍优良小区，比方XX花圃等经由进程现场开卡、开功效，既到达我行电子破产的宣扬，也胜利实现揽存XX多万元；三是大堂营销：大堂司理将大厅经心支配，营建温馨的破产情况和温馨的节日空气，狠抓办事，对前来操持破产的客户自动指点，对通俗客户首要先容花费积分、自助缴费、消【供给内容】 费有奖、网上银行等平常功效，使客户在操纵这些功效的同时感触感染到一卡通的便利。对中、高端客户首要先容XX卡、XX白金卡、诺言卡、外汇宝、电子银行、国民币、外币的理财产物。经由进程平常平凡存款有礼、节沐日行庆的抽奖勾当来动员天然增添，增添节日空气，堆积大堂的人气。大堂是最有用的阵地营销，支配客户司理轮番在大堂值班，对大厅的客户停止梳理，到达晋升的功效。
3、公私联动组合营销：批发银行部与公司银行部经由进程一对一的接对子情势，互帮合作，互通信息，从对私大客户中挖掘对公客户，从对公客户中寻觅对私大客户，年头就经由进程对私大客户拓展了一户对公客户，接收对公存款XX万元。同时还公私联动，落实了XX汽车发卖无限公司等单元的报酬。
（三）针对缺点，狠抓资产、贴现和国际破产。
资产、贴现和国际破产一向都是XX区支行的弱势破产。08年支行下鼎力开辟这三方面使命。资产方面：连系分行本年鼎力扩展信贷资产规模的使命思绪，支行经由进程“安身园区辐射周边”，自动停止资产名目营销。今朝已胜利和XX等一批优良企业告竣合作意向，近期内便可对名目停止上报。贴现方面：一方面对支行已有的客户停止挖潜，另外一方面自动对外营销新户。对贴现跟踪单据泉源企业，自动拓展收款下家，胜利拓展了XX等企业，上半年累计实现贴现X亿元，与08年同期比拟增添了2000万元。国际破产方面：对地区内的外贸企业一一上门访问，今朝已和XX制药公司等告竣和合作意向。另外，对提早停止授信额度的XX公司，支行一向不抛却，一向对其停止自动的跟踪，随时存眷公司的出产停止情况，同时和银监局、XX区当局对峙了慎密亲密的接洽，以便最快时候内领会政策方面的意向，在银监局和XX区当局对公司的立场明白后，支行拟再度与其睁开合作，将成为下半年国际破产的亮点。
（四）鼎力拓展房地产企业，连系分行勾当，狠抓小我资产，凸起使命重点
针对XX地区内房地产企业和优良楼盘浩繁的上风，支行加大了对房地产开辟商的拓展力度，和XX/XX等着名开辟商成立了来往干系，并拟在开辟存款和按揭方面睁开深切的合作。同时，对原本的开辟企业，如XX地产，停止了深度的挖潜拓展，今朝拟增添其开辟存款至X亿元，将改变支行对公资产破产掉队的状况。同时，支即将危险低、报答高的小我资产破产作为成长的重点，整合伙本，将小我资产破产划归公司银行部操持，充实操纵公司客户司理长于与企业打交道的上风，拓展按揭破产。针对分行下达的一季度阶段性小我资产使命，支行公司部全员动员，对按揭、小我运营性存款停止自动营销，此中胜利发放了XX分行金额最大的单笔小我按揭XX万元。另外，经由进程直客体例，支行营销了“XX/XX"等优良楼盘，为整年小我资产使命的实现奠基了底子。停止6月末，支行实现了比年头新增XX万元，实现分行下达的整年使命的90%。估计7月末可实现整年使命。
（五）健全案防体系，增强内控轨制扶植，鞭策合规文明扶植
1、安稳成立“宁静便是效益”的熟习，以防备和惩办案件为出力点，深切睁开规章轨制教导和警示教导勾当，落实案件提防使命义务制。慎密亲密存眷社会情势，谨防非法份子的损害。从早接款晚送款，到收支通勤门，我行都拟定了严酷的规章轨制，并催促每个员工遵循实行。做到大家熟习防抢预案，按期练习。把防掳掠、防盗窃、防欺骗出格是防单据、银行卡欺骗作为宁静使命重点，不时进步对高科技犯法的提防才能。
2、当真睁开合规遵法教导勾当。根据《XX分行睁开合规遵法教导勾当实行筹算》，成立了支行合规遵法教导勾当率领小组，召开了全数员工合规遵法教导勾当动员会，拟定出支行的进修筹算，把使命落到实处。以多种情势构造员工当真进修了：XX副行长在全行“合规遵法”教导勾当视频动员大会上的发言、XX分行睁开合规遵法教导勾当实行筹算、XX银行诚信告发及嘉奖划定、刘明康两个发言、合规与银行外部合规局部、贸易银行危险操持指引、XX银行客户司理行动禁令、XX银行柜面破产职员行动禁令、XX银行员工行动守则、典范案例等外容。并构造全行员工到场了“合规遵法”在线测试，获得了杰出的成就。前后出书了五期合规遵法勾当简报，全行员工写出了进修心得体味，全行员工的合规遵法熟习的到极大增强，在分行合规遵法常识比赛中我行代表队获得了第二名的好成就。
3、以“合规遵法教导勾当”为切入点，连系分行管帐部构造的“单据结算危险常识培训”“账户操持体系（二期）”等破产培训等无机连系，经由进程内控操持轨制和案件专项操持使命，加大了对危险隐患的标本兼治和综合操持力度，成立起了前台操纵，背景复核和岗亭间监视三道防地，落实关头部位和关头关头的危险提防和宁静保卫体例，有用避免了危险。增强的员工的合规、遵法与诚信熟习。在平常操持使命中请求员工必须对峙实行规章轨制和操纵规程，各施其职，合作合作，踏实使命，把各个关头的使命都落到实处。做到上半年管帐无单据互换过失，结算通俗性过失仅一笔；并对峙了储备柜面办事零过失的记实。（六）增强警队扶植，睁开操持三项法令监察、案件专项操持等使命，正视企业文明扶植，为破产成长缔造调和人文情况支行当真贯彻落实总分行有关集会精力，【供给内容】 拟定了纪检监察宁静保卫使命筹算。年头以来，增强了对警察在保卫手艺、操持轨制、银行破产及办事等多方面的培训，增强了警察体能练习，拟定了具体的练习筹算和赏罚体例，警队在上半年分行监保部的体能查核中首屈一指，起到了保驾护航的感化。
根据总分行支配，支行按进度筹算睁开了三项法令监察、案件专项操持等使命。成立了率领小组，睁开了员工非常行动排查，构成了自查报告，对查出的事变停止了整改，遭到了好评。
在破产成长的同时，正视企业文明扶植，在员工诞辰时，实时给每位过诞辰的员工当日奉上一份鲜美的蛋糕，让员工充实体味到构造的关怀；自动到场分行构造的各类体裁勾当，如办事征文勾当、迎春文艺扮演、爬山拔河比赛、羽毛球比赛等。在迎春文艺汇演中，全数演员和后勤职员表现了高度的小我声誉感，就义了多量的歇息时候，经心排演，使扮演获得庞大胜利，荣获分行迎春文艺汇演第二名，为支行的可延续成长缔造了调和的人文情况。
三、今朝使命中存在的题目
（一）柜面办事手艺、办事品质有待进步；
（二）柜面员工措置与客户干系的手艺有待改良；
（三）小我资产的二次营销力度弱，对市场情况未能精确把握，信息不灵；
（四）单据破产未能寻觅到大的龙头客户；
（五）底子客户群较少，1000万元以上大客户占比未几，对我行成长构成限制；
（六）国际破产仅限于一两个客户，倒霉于支行国际破产收入持久不变成长。
（七）诺言卡破产停顿迟缓。
（八）批发破产柜台、大堂、客户司理三点不构成有用的一线。
四、下半年使命筹算：
支行下半年要在稳固已获得的成就底子上，有针对性地做好以下使命：
（一）请求列位员工在必定成就的同时，要找出使命中的缺少，再接再砺，永创光辉；
（二）进一步增强员工及客户司理的本质培育，作好自身进修及分支行的二、三级培训；
（三）根据年头分行方针请求鞭策各项使命，使命重点放在诺言卡、客户总资产操持、国际结算、单据破产、小我资产破产、企业年金等方面；
（四）高度正视和延续停止合规遵法教导勾当，不能流于情势，增强员工甚么该干，甚么不该干的熟习。
（五）照总分行的同一支配，睁开好“优良办事”勾当。增强员工教导，增强大堂气力，晋升办事品质，重塑办事品牌。
（一）进一步踏实睁开信贷使命，对峙品质与效益同步增添
**城分行于20**年8月中旬才创办小额诺言存款破产，在短短的时候里，信贷破产己到达1.4亿,半年来，咱们牢牢环绕全行信贷的运营方针，成立危险节制长效机制，使我行的信贷操持程度进一步进步，危险提防才能不时增强，使命获得开端结果，信贷规模、品质与效益实现了同步增添。
1、破产运营成长顺遂
停止蒲月尾，我行本年累计发放存款1232笔,金额7653.68万元，存款节余1860笔,金额9416.06万元。此中：小额信贷破产量达本年累计放款892笔,金额5781.1万元，存款节余1689笔，金额8779.16万元。小额质押存款累计发放340笔，金额1872.58万元，存款节余171笔，金额636.9元。
2、破产体例实行得力
破产成长方面：
一是强化宣扬,扩展办事影响力。根据市场调研把握的信息，有针对性开辟方针客户，争夺处所当局的鼎力撑持，停止了小额存款现场发放会，经由进程电视转动字幕宣扬、在村干部例会停止现场推介、乡村集贸市场及乡村专业市场现场宣扬、派发宣扬单等情势进步邮储银行小额存款的着名度。
二是睁开行业查询访问，针对性睁开宣扬。针对以后经济情势及国际微观调控对我市各行业所带来的冲击和影响，深切商贸、乡村市场访问或调研，静态汇集、捉拿市场讯息，当真阐发、研讨市场须要，领会我行信贷客户的运营情况，有针对性睁开宣扬，经由进程情势多样的推介，让更多有存款须要，潜伏的客户群领会本行产物。
三是成长小我商务存款、准备二手房存款破产。扩展破产种类,加速准备小我商务存款、二手房存款破产。个商存款、二手房存款是一项危险小，收益高的破产，在成长小额存款的同时，自动培育我行高端破产，来知足差别条理的客户，以动员信贷破产成长，使信贷破产规模愈来愈大。
操持方面:
一是增强操持，进一步进步信贷局部履职程度。自蒲月份,信贷局部专职操持使命,实时上传省行请求，拟定信贷政策，按月传递各县支行破产情况，月月尾实时填报信贷的报表，将新增不良存款、逾款率的情况实时向率领反应信息，把握好首要数据、重点题目、重点关头和重点地区的阐发和监控，有针对性的提出措置体例，为率领决议筹算供给参考。
二是对症施措，强化过期督导。拟定过期查核体例,各支行加派人手重点存眷小额过期措置情况，并从思惟上高度正视，对过期存款加大催收力度，并根据客户的具体情况，有针对性地做好使命，掌据过期存款的静态。实时催促，并实时总结过期经历：对还款才能、还款志愿或诺言状况差的告贷人，要尽力催讨存款，实时接洽保障人，向保障人施压停止催收，须要时停止诉讼清收。完美机制，实行长效操持。由各支行把过期存款催收作为一项平常使命支配，天天调集小构成员开见面会，把握领会过期存款情况，参议对策。同时，增强查核，拟定过期查核体例，月末与信贷嘉奖挂钩，按比例扣罚。
危险提防方面：
一是强化危险熟习,调和危险与成长干系。既要措置好存款有危险的熟习题目，又要措置好“怕”危险、“惧”危险的题目，精确措置好成长与危险的干系。
二是成立各项规章轨制，规范操纵流程。我行成立信贷操持机构，装备专职信贷操持职员，连系现实成立健全各项信贷操持轨制，规范操纵法式，落实存款义务，确保小额存款安康、延续、有用成长。
三是现场和非现场查抄相连系，增强贷后跟踪操持。我部针对贷后操持使命的软弱关头和信贷破产的贷后查抄力度，实行跟踪操持，严控授信后的各类操纵危险，请求支行要对各自所辖破产自查，严酷根据《小额存款破产操持体例及操纵规程》的划定请求，规范查询访问报告款式，同时我部要对各支行情况停止非现场查抄，严酷操纵法式，增强监视查抄，做好破产指点。
（二）进一步实现运营思绪立异，扩展破产规模
1、增设网点机构，知足客户须要
今朝，我市共创办对公破产网点7个。20**年我行在全市规模内已创办5个对公破产网点，停止2009年2月沁水新建东路和阳城新阳东街支行又前后创办公司破产，扩展了我市对公破产的网点规模。从破产成长情况来看，创办公司破产网点的数目几多、地区散布、现实产能是决议公司破产可否安康疾速成长的首要身分，出格是对挪动、联通、烟草、保险等汇集型企业客户来说，只要尽快将创办公司破产的网点笼盖到全市每个县（市），才能更好地知足此类客户资金归集和财务结算的须要，为破产成长供给撑持和保障。
2、自动拟定成长体例，鼓动勉励员工自动营销
**年三季度，我行拟定出台了跨年度比赛勾当和其余鼓动勉励政策，在全行掀起了公司破产营销的稠密空气，短时候内，公司破产显现出疾速成长的趋向。09年一季度，我行公司破产再次进入破产成长的疾速阶段，到一季度末，余额到达18154万元，相对值在全省排名第三位，实现省行筹算的122.66%。进入四月份，跟着跨年度比赛勾当的竣事，余额在一季度末冲高的底子上显现回落，乃至在四月中旬回落到亿元以下，这申明一季度职工冲刺景象严峻。针对这一景象，市行实时拟定出台了按季度查核的09年整年公司破产成长体例，并在四、蒲月份，由行率领亲身率领相干职员到各运营单元督导，赞助下层找干系，想体例，出点子，为出产一线的同道成长公司破产牵线搭桥。经由进程诸多尽力，使余额成长由起步时的大起大落状况很快过渡到蒲月份的安稳成长状况。
3、健全数系，明白职责
2009年5月，根据公司破产的稳步成长，但操持滞后的情况，我行当令成立了公司破产部。5月上旬，我行公司破产开辟户数的不时增添，余额的慢慢增添，破产操持及查抄却不特地局部和职员的近况，我行成立了公司破产部，完美了构造机构，装备了相干专职操持营销职员，明白岗亭职责。公司破产部作为我行公司破产的撑持局部，在紧抓操持的情况下，要同时带头鼎力成长破产，为全市起到楷模感化。
4、把握市场，精必定位，拟定实在有用地成长计谋
跟着国际金融市场的慢慢开放，各大商行之间合作剧烈，优良客户资本早已被朋分殆尽，作为新组建的国有贸易银行，09年上半年，我行在到场合作时，当真阐发了市场，找准咱们的方针客户，拟定了成长计谋。2009年4月起，我行重点针对财务性资金、公路扶植、煤矿企业、社保等停止了鼎力攻关，同时也获得了一些成就。此中，陵川县支行和高平市支行的成就较为凸起，他们实时汇集市场信息，精确把握方针客户，同时拟定周到的攻关计谋，为各单元做出了很好的典范。
5、商易通、汇兑破产成长杰出
一是5月份成长商易通9部，本年累计成长154部，实现市行筹算的19.25％，实现省行筹算的30.8%,占全市成长总部数（191部）的80.63%。累计成长户数相对值在全省排第5位，成长进度排第6位,与上月排名不异。全行唯一高平支行逾越进度比例，实现42%。
二是汇兑破产自4月份全数网点守旧以来，5月份有了较大成长，当月收入4.52万元，实现市行筹算的14.38%。
（三）进一步强化审计稽察使命，强化新机构、立异新理念、改变新思绪
“合规操持”和“危险防控”是09年是我行危险合规审计稽察使命的两大主题。根据省行提出的构建新体系体例、强化新机构、立异新理念、改变新思绪的新的审计稽察使命请求，我行在省行的精确指点下，当真落实下级行和银监局部对邮储银行内控操持、合规运营、案件防控的具体请求，将现场查抄和非现场查抄相连系，睁开情势多样的审计稽察勾当，进一步深挖案件危险隐患、增强落实整改、夯实下层邮储网点内控和宁静提防行动体例操持。为实现“合规操持年”和“案件防控”两大方针停止了整年使命支配并付诸实行。现将上半年以来具体使命情况总结报告请示以下：
1、构造睁开“合规操持年勾当”
“合规操持年勾当”全数归结为“一个勾当”和“三项评估”。即合规操持年进修勾当、小额信贷破产合规评估、机构合规评估和反洗钱使命评估。
一是仲春份是全行“危险合规操持勾当”的启动阶段，也是睁开合规操持年进修勾当阶段。起首，审计部出台了09年我行“危险合规操持年”实行筹算，下发了**都会邮银发﹝2009﹞11号《对印发中国邮政储备银行**都会分行“合规操持年”勾当实行筹算的告诉》，细化了各阶段勾当的时候支配和具体使命，并针对每个阶段的勾当拟定了每个阶段的勾当筹算。紧接着下发了﹝2009﹞16号《对尽快构造睁开“合规操持年”进修勾当的告诉》，并将具体进修材料放入进修同享邮箱，请求各单元实时下载并睁开自学、构造培训、警示教导等多动情势的进修勾当。勾当睁开以来，各支行均拟定了“合规操持年”勾当和进修勾当实行筹算，成立支行“合规操持年”勾当率领组，并实时向市行反应情况，同时，进修勾当以小额存款破产合规操持为重点，旨在强化规章轨制，优化破产流程，增强合规熟习，规范运营行动。信贷职员均对信贷法令、律例做了进修条记。局部支行和部室还拟定了具体的进修勾当和培训筹算，并操纵专业时候睁开了进修培训，对“合规操持年”勾当筹算停止了进修和会商并自动和市行不异。
二是一季度小额信贷破产合规评估使命实现。仲春中旬至三月初，审计部出台了小额信贷专项查抄筹算，构造睁开了全市小额信贷专项查抄勾当，为全市小额信贷破产合规评估使命拉开了尾声，这次存款破产专项查抄用时两周，触及全市一切创办信贷破产的一、二级支行，排查内容包含信贷职员职业品德和破产手艺、破产档案操持，存款资历查抄、贷前查询访问、存款审批、体系录入、条约签定、存款发放、贷后查抄、存款催收等首要关头。
一季度，我行存款破产合规评估使命首要也是根据三月份以来睁开的全市小额存款及小我商务存款专项查抄。
“小额存款破产合规评估”由信贷部构造各支行自评，危险合规审计部再停止复评，评估内容包含存款品质评估、合规性评估、不良存款归因三局部。信贷部对各支行停止自评打分，合规部停止复评打分，综合评分由自评和复评分数加权50％得出，市行危险合规审计根据综合评分对各支行停止了排名。同时将评估分数排名情况和评估报告以文件的情势向省行停止了报送。
三是机构合规评估自评使命竣事。机构合规评估勾当是“合规操持年”睁开的一次对机构全数合规状况的评估勾当，经由进程自评、复评各级机构的规章轨制合规性、流程完全性和实行状况，阐发我行各级机构合规危险状况，旨在进步我行各级机构规章轨制合规性和流程规范化程度。评估进程接纳经由进程自评、复评相连系的体例睁开。停止蒲月尾，我行机构合规评估自评使命已竣事，由危险合规审计局部牵头，对全行各部室和支行内控轨制和破产轨制停止了梳理和评估，今朝全行梳理出来的各项规章轨制已到达149项，内容触及前台、内控资金宁静操持、关头岗亭职员操持、相干法令律例、反假币和反洗钱、违规积分和惩罚、信贷和公司破产操持等多个方面。
2、鞭策网点资金宁静达标进级使命的深切
邮储网点资金宁静提防达标进级使命是09年审计稽察使命的一项重点。一月份，针对上年度我市未停止网点达标报告的网点，审计部从头停止了复查，重点对沁水、阳城和陵川12个邮政网点停止了转头看。三月份，连系我市邮储网点现实情况，划定了09年度我市筹算内的达标进级网点，别离是AA级网点18个（差别化网点9个，一类网点9个），A级网点8个全数为网点。09年我行网点达标进级使命的全数方针为A级网点达标率冲破90％，AA级网点的达标率在A级网点的底子上到达30％，全市达标率仍要居于全省前线。筹算内的网点已以文件情势向省行达标办停止了报送。四月份，邮银两边召开了资金宁静联席集会，会上，对本年全市邮储网点达标进级使命做了具体的支配和支配，并对全市邮储网点达标进级使命提出了新的更高的请求。蒲月份，全市筹算内达标网点报告和自评使命全数竣事，具体自评材料已向市行审计部做了归集。六月份，全市邮储网点达标进级复验使命即将启动，届时将由邮银两边构成连系验收小组，对全市筹算内的网点停止全数复验，并向省公司、省行报告。
3、环绕“案件防控”睁开案件危险排查
根据省行和羁系局部请求，邮银两边成立了邮储资金宁静操持率领组和案件专项操持率领组，率领组由邮银两边主管和相干率领构成，率领组下设办公室在危险合规审计部和金融破产局，担任整年案件防控使命的构造调和。
4、睁开“轨制实行年勾当”,完美各项规章轨制，进步案件防控才能。
一是连系羁系局部请求，出台了09年“轨制实行年”实行筹算；二是连系我行反洗钱使命现实出台了一系列反洗钱内控轨制；三是连系平常审计稽察使命现实和操纵危险关头出台了“前台操纵禁令”；四是连系“机构合规评估勾当”对本局部规章轨制和各部室相干破产轨制停止了梳理。五是连系“案件防控”使命，进一步完美了非常情况告发轨制，明白了告发路子、告发措置流程、重点告发事变、告发掩护体例和嘉奖体例。
5、强化非现场电子稽察
本年以来，审计部电子稽察中心实行了电子稽察危险预警按月传递轨制，落实了电子稽察礼拜天和节沐日值班轨制，下发了《**都会邮政金融电子稽察查抄体例》，明白了电子稽察监控岗亭职责，具体别离了电子稽察预警方针，拟定了预警方针核对体例，符合现实实时点窜预警参数。值班职员根据电子稽察体系逐日监控的危险预警方针，阐发电子稽察危险数据和非现场查抄发明的题目，经由进程向相干破产局部下发协查使命书的体例领会实时预警方针的实在性。在平常现场查抄中，稽察职员有针对性地对危险品级高且频仍预警的方针睁开查抄使命，进一步进步了稽察使命的品质和效力。
（四）进一步鞭策电子化扶植，供给了强无力的手艺保障
上半年，我行环绕年头必定的各项使命方针，强化科技撑持，增强汇集操持，优化汇集机能，在确保各项破产体系宁静、不变运转的底子上，以全行计较机宁静体系扶植为重点，加大计较机操纵体系和OA体系的推行力度，以科技增进破产成长，为实现全行破产的疾速成长供给了强无力的手艺保障，较好地实现了各项使命使命。
1、强化操持，确保新破产体系宁静不变运转
跟着我行新破产的上线，保障各项体系宁静安稳运转成为咱们的根基使命使命，咱们一向把计较机体系宁静运转操持摆在各项宁静出产使命的首位，加大了对体系运转的手艺撑持力度，上半年不产生一路严峻计较机宁静义务变乱，各项体系运转安稳。一是实行了计较机宁静出产义务制，实行严峻义务变乱一票反对制。并加大了对全行计较机宁静使命的查抄和查核力度，从操持和手艺动手，实在保障了体系、装备的宁静。二是针对新上线体系运转中存在的题目，实时构造人力停止了测试、汇总，并反应到省行，措置了公司、信贷等各项破产中存在的题目，进一步完美了体系功效，进步了体系操纵程度。
2、增强培训，进步科技步队职员本质
为确保我行计较机体系宁静、安稳、高效运转，针对全行计较机操纵操持和操纵中显现的题目、和推行的新破产、新种类的操纵，做出了响应的培训。侧重进修了汇集毛病诊断手艺、网点前台法式的装置、新产物、新破产的操纵及功效先容等，进步了操纵职员的综合本质。对县支行的手艺题目也将成立科技小组，以实时应答装备毛病及体系题目。
3、德律风银行的推行使命
为增强中国邮政储备银行德律风银行破产的操持，规范德律风银行的办事，进步95580德律风银行工单措置效力和品质，明白各相干单元（局部）职责，增进德律风银行破产的安康成长，根据《中国邮政储备银行德律风银行破产操持体例（试行）》，咱们自动睁开德律风银行全市推行培训使命，并拟定了宣扬筹算，确保省行95580德律风银行美满上线。
4、办事品质查抄使命
银行办事品质事关银行出产的各个关头，贯串于出产、运营使命的全进程，是我行各项出产操持使命的综合反应，也是权衡企业操持程度的首要标记。为实在增强我行办事品质，增进办事品质操持岗、监控岗亭职员当实在施职责，不时进步我行办事品质，掩护客户权利和我行诺言，稳固运营功效，增进企业延续安康成长，我部牵头组建了邮储银行办事品质查抄员步队。从而可以或许或许更有用的共同我部的办事品质查抄使命。
（五）进一步对峙以报酬本的使命主旨，出力增强步队气概扶植
1、对峙把进步员工综合本质作为使命的重中之重
不时增强中国邮政储备银行焦点合作力。进步全行干部员工综合本质是顺应中国邮政储备银行鼎新和成长情势、实现可延续成长的首要体例。本年，咱们一向把此项使命作为计谋性行动抓在手中。
一是延续做好2009年退职大专学历培育使命。我行动实在进步员工步队文明本质，改良员工步队学历布局，顺应邮储银行转型须要，由总行依靠石家庄邮电职业手艺学院延续与中国国民大学合作，为我行培育更多的经济型人材。我分行人事中心从企业成长和人材培育计谋高度动身，进一步加大使命力度，根据职员挑选请求，严酷把关，优先斟酌使命事迹凸起、具备成长潜力的支行长和破产职员中的破产骨干重点培育，是我行的学历条理更上一层。
二是慎密接洽中国邮政储备银行破产运营使命的现实，正视进步一线职员底子性破产常识和根基操纵手艺，经由进程破产查核，专业常识测验来鼓动勉励一线员工将自身的专业常识更深一步的加以稳固，使咱们的步队更专业化。
三是构造全行一类、二类网点的27名支行长到场省行金融破产常识长途教导培训，自动鼓动勉励支行长在岗自学，出力进步综合本质。
四是全行员工自动到场银行从业资历测验，率领带头，员工比学赶超，全行自学尉然成风。
2、完美用人轨制
我行当真提拔，延续深切率领任用轨制为深切率领干部人事轨制鼎新，增进率领干部步队活气，进一步拓宽选人用人渠道，增进干部公道勾当、多岗熬炼，尽力扶植高本质的干部步队。一是对全行科级干部停止了调剂。本年5月初，在客岁年末对支行科级干部停止年度查核的底子上，市分行党委对全行科级干部停止了调剂，调剂触及全数1个支行，4个市分行内设机构，5人次，经由进程调剂交换，进一步优化各行率领班子布局，使班子全数协力获得较着进步。二是面向全市雇用副科级干部。为进一步增强我行破产才能，晋升业程度，由省行同一构造，市行做好宣扬和征询使命，咱们睁开了公然提拔、竞聘上岗的体例，面向全市雇用副科级干部。
3、不时完美，实在做好劳资使命
休息报酬操持是一项庞杂详尽的使命，触及每位员工的亲身好处。为规范和完美我行休息报酬操持，充实阐扬报酬的杠杆感化，人事中心自动摸索鼓动勉励和束缚相连系的机制，从而变更全数员工的使命自动性，实现职工好处最大化。
（六）进一步增强硬件行动体例的完美，实在抓好宁静和后勤使命
1、出力抓好宁静使命
一是为增强破产场合宁静，2月28日市行与保安公司签定保安条约，为破产网点装备了专职的保安员。
二是3月17日成立了邮储银行**都会分行宁静出产及资金宁静操持委员会，并与各部室司理、支行长签定了宁静出产、治安综合操持义务书，上缴了宁静出产危险典质金，构成了宁静操纵操持、宁静查抄、宁静查核的轨制体系。
三是为实在增强全市邮储银行宁静保卫使命，实现分行金融宁静保卫使命的规范化、规范化操持；增进金融宁静提防使命的落实，市行动全市金融破产场条约一印制了“金融宁静保卫相干文书”并拟定《中国邮政储备银行**都会分行金融宁静规章轨制》和各类金融应急预案5个。在成立健全相干轨制的同时，根据省行划定的查抄频率对我行所属二级支行破产场合停止安防查抄和轨制的落实，针对查抄中发明的题目，向各单元担任人停止了反应，接纳催促整改体例。进一步晋升了宁静保卫轨制的实行力，梗塞宁静使命中存在的隐患，确保了我行资金和职员宁静。
四是根据治安综合操持的请求，对峙宁静出产例会的召开。并传递了一季度的宁静出产情况及各单元在宁静出产中存在的题目，针对凸起题目行率领做出支配支配，确保宁静出产例会是反应题目、阐发题目、措置题方针集会。
五是5月5日，市银监局对我行停止了治安、消防验收羁系说话，安保方面随即出台了“两证验收”使命筹算，下发了《对为全市邮储银行二级支行操持安防和消防及格证的告诉》，催促各支行尽快睁开使命，同时针对我行今朝安防行动体例缺少的近况，自动和省行不异，确保安防行动体例装备和掩护到位，保障“两证”使命的顺遂实现。
2、出力抓好后勤使命
一是后勤局部作为行构造一般运转的保障局部，在建行早期，咱们降服园地小、职员少、使命杂的坚苦，明白了功效定位和成长标的目的，提出了办事是咱们的本分、是立行之本，操持是成事之基的使命思绪。
二是强化本钱操持，规范办事法式。成立各类规章轨制，明白职责，为全行各项破产供给物资保障。又要做到节支增收，出台了《灵活车辆操持体例》，规范了办公装备、破产单册、办公用品用料的请领法式，进一步紧缩各项用度的收入，为节流后勤开销用度尽自身最大的尽力。
三是构造司机进修交通宁静律例及破产方面的常识，安稳成立宁静行车的思惟，保障杰出的实现各项使命。
二、以后面对的坚苦与首要题目
在国际国际金融情势和合作款式产生深切变更的明天，作为方才成立一年多的邮储银行，距实现公司操持完美、品牌特点光鲜、抵抗危险才能进入进步前辈批发银行行列这一方针，使命还非常艰难。为此须要咱们认清情势，正视差别，加速破产成长，成立杰出的危险操持和内控体系，对我行久远成长具备极其首要的意思。
2009年，成长既面对着有益的条件，也面对着倒霉的身分，机缘与挑衅并存。
（一）信贷方面
1、客观方面
一是因为信贷破产创办时候较短，信贷职员虽可以或许或许或许当真遵照规章轨制的请求，但因为对破产、行业等不够熟习，阐发手艺把握不到位，致使对危险辨认才能缺少，不能客观、精确地阐发客户的还款志愿和还款才能，构成资金危险。
二是从现实使命情况看，仅能忙于平常事件，缺少对全行信贷操持使命持久方针研讨与拟定，存在使命不体系、重点不凸起、操持方针短时候化题目。
三是小我商务存款成长迟缓。跟着近期存款过期率的回升，给信贷员带来较大的压力，一大局部精力被投入到过期催收使命中，也没能从持久掩护客户的角度和小我商务存款产物的积累效益角度成长小我商务存款破产。
四是贷后操持使命一向是我行信贷操持中的软弱关头，“重贷轻管”题目景象较为遍及。在存眷类存款和已显现的不良存款中，除自身显现题目不能一般还款外，一局部是贷后操持和查抄使命不到位。
2、客观方面
20**年，在金融危急及中小企业融资难的大情况下，各类金融机构节制放贷，人行存存款利率的几回下调，各类金融机构接踵起头一般放贷，与同行比拟，我行小额信贷产物利率远高于同行，还款体例不造合个体工商的请求等等，障碍了我行小额信贷的市场扩容，其固有信贷群体也有散失迹象。
自小额存款破产创办以来，利率程度对峙在较高位运转，跟着20**年人总行存存款利率延续五次调剂，我行存款利率未做响应下调，仅由15.84下调为15.3%，下调0.54个百分点，利率程度仍对峙较高位，有悖于过度宽松的货泉政策。从破产成长情况来看，对资金须要较强烈的客户，对存款利率上要与官方假贷比拟，以为我行存款利率相对适中，但对莫陵两可的客户，会抛却我行较高存款利率，挑选别的融资渠道，从而会落空一批运营规模较小，合适我行成长的多量客户。
（二）破产使命方面
1、储备破产成长不均衡
泽州路支行作为全市余额最多的支行，上半年累计净增余额仅万元，与黄华街支行比拟万元。布局不公道。破产部储备存款余额活期占比仅为%，与全市均匀程度比拟低%，与活比最高的支行中村支行比拟低%。
2、公司破产停顿迟缓
停止六月尾，存款余额仅万元，不达进度筹算的%。
3、绿卡破产停顿不抱负
5月发放绿卡2267张，累计发放13178张，实现市行发卡筹算的23.96％，发卡量相对值在全省排第10位，与4月不异。全行无一家到达进度请求。卡均余额1723元,排全省第7位。
5月发放绿卡通卡103张，累计发放323张，发卡量相对值在全省排第9位，比4月降落4位。仅实现市行筹算的2.15％，还是全行各项破产中成长最差的破产，此中阳城、陵川、沁水至今未发放一张绿卡通卡。
（三）电子化扶植使命方面
存在的题目和缺少
上半年，咱们为全行的电子化扶植做了多量的使命，获得了必然的成就。固然在必定成就的同时，仍存在很多题目和缺少，首要是：
1、柜台破产操持缺少一套完全的规范化操纵规程
这类情况构成一线柜员在操持破产时莫衷一是，显现毛病得不到有用的判定，岂但影响破产的一般操持，并且耽搁措置时候，停止羁系时也缺少根据，为破产运营留下宁静隐患。
2、局部县支行骨干网线路不备份，线路产生毛病时构成网点破产，应急体例不到位，存在运转隐患。
3、各破产体系运转还存在题目，需进一步完美。
4、手艺职员的缺少。
三、下半年使命筹算
（一）踏实睁开信贷破产
1、鞭策个商成长、加速二手房存款创办
对小我商务存款操纵电梯告白、商务楼层告白、高等室第区告白等停止有针对性宣扬；对小我二手房存款破产，自动与二手房中介机构、开辟商停止不异合作，并在本地网页上小我二手房存款的信息。
2、增强监视
成立危险辨认机制，按月召开交换会，经由进程阐发、决议筹算、督导等体例，实时、逐笔逐项监视查抄我行信贷破产睁开情况，对存在题方针破产实时下达《信贷破产整改书》，催促题目完全措置题目，按月传递监视情况，严把存款操持关隘，对可以或许或许或许滋长信贷危险题目，要做到早发明、早措置，谨防隐患。
3、抓好步队扶植，进步信贷全数本质
实行末位裁减制，经测验查核及格前方能上岗。针对存款破产职员缺少，有现实使命经历的职员少这一情况，市分即将按期构造进修，增进以传、帮、带体例，进步信贷员工破产本质。
（二）看清差别，明白方针，踏实睁开公司破产
1、明白方针，增强能源
2009年我市行公司破产筹算方针分为三个台阶，一台阶整年方针到达6个亿。停止5月尾，我市对公存款余额只到达了1.7亿元，未冲破2个亿，间隔方针差别甚远。以是鄙人半年，我市要净增4个亿才能到达方针，因此，下半年各单元要明白方针，将方针作为咱们成长的能源，对峙不懈地成长，确保顺遂实现全市一台阶方针。
2、完美构造机构，加速专职营销步队扶植
尽快成立一支精晓专业常识，具备营销才能的客户司理步队。公司破产部连系现实内设行业司理、产物司理、数据阐发、营销筹谋等岗亭，集合做好前端营销的背景撑持使命，做到合作明白、各关头跟尾流利，真正阐扬团队营销的感化。
3、以名目营销为焦点，迷信构造营销勾当
我行鄙人半年要高度正视名目营销的推行使命，要对峙以名目营销为焦点，迷信构造营销勾当，经由进程有用的构造操持，构成以名目鞭策为抓手，以团队合作为底子，以率领营销和干系营销为动员，以渠道扶植为撑持的市场营销款式，从而实现对客户的有用开辟。因此，公司破产的成长除率领营销和个体强人干系营销外，更须要咱们根据迷信操持、迷信营销的请求，扎踏实实做好市场营销使命，实现公司破产成长的冲破。
4、晋升办事程度，增强优良客户维系
下半年，我行要延续增强对财务性资金、社保、汇集型企业资金归集的营销，在营销进程中要正视客户材料的汇集与操持，成立完美的客户档案，对客户实行分级操持，慢慢鞭策客户操持的信息化扶植。增强优良大客户的维系使命，经由进程上门访问、德律风回访、节日访问等多种情势，深切客情干系，晋升办事程度，进步大客户的对劲度和虔诚度。同时，鼎力措置零余额账户比例太高的题目，增强与客户的不异和宣扬，促使客户经由进程已开立的账户停止资金结算付出。
5、增强危险操持，进步危险熟习
增强各级职员应答危险的自我掩护熟习和宁静提防熟习，进一步进步危险熟习，严酷节制柜面操纵危险，严酷账户操持，严酷破产准入，出格是在破产量大时，咱们更应保障在规范操纵的条件下，为客户供给便利、疾速、宁静的办事，同时确保我行公司破产安康、合规的成长。
6、加速各项破产上线使命，鞭策公司破产周全成长
公司破产的疾速、安康成长与渠道扶植慎密亲密相干，我行鄙人半年要增强资金归集、红星西街对公破产上线运转使命，进步对公网点笼盖率，为汇集型客户的开辟供给强无力的撑持，鞭策公司破产周全成长。
（三）自动拓展审计使命
1、实现网点达标进级既定方针
构造邮银两边的连系验收勾当，对我市筹算内的邮储网点停止连系查抄验收，催促题方针整改落实，确保省行、省公司验收经由进程，实现09年我行网点达标进级使命方针。
2、延续睁开“合规操持年”和“轨制实行年”勾当
合规操持年后三项首要内容仍要延续睁开，包含信贷破产的按季合规评估、机构合规评估的复评和反洗钱使命评估。“轨制实行年”勾当仍要连系案件专项操持睁开，增强平常规章轨制的落实，进步轨制实行力，是案件防控的底子。
3、延续做实平常危险操持使命
今朝邮储银行机构面对的最首要的危险便是诺言危险和操纵危险，增强两危险的操持干系到邮储延续、安康成长的关头，跟着小额存款破产合规评估使命的深切，我即将在当真落实相干规章轨制的底子上，实在增强破产危险操持，降落过期率和避免骗贷行动产生。同时，增强邮储网点备用金节制和危险预警，严酷实行提防操纵危险“十三条”的内容，进步操纵危险的辨认和节制才能。
4、拓宽审计稽察使命规模
审计稽察使命由单一的破产稽察向周全审计改变，经由进程不时的培训和进修，使全市审计稽察职员慢慢把握审计使命的体例和体例，以顺应新情势须要。连系本行使命现实，自动测验测验睁开经济义务审计、专项资金审计。慢慢将审计使命面笼盖到全行的经济勾当上。下半年，咱们筹算支配2个一级支行长任中经济义务审计和1个专项资金审计，开端顶为代收类资金专项审计。
5、增强平常审计稽察履职督查，规范各级稽察操持
起首，连系今朝邮储鼎新近况，进步平常审计稽察频率；强化未设县支行的审计稽察履职；进步审计稽察报告的调审力度；加大危险隐患和题方针整改核销。同时增强邮银的合作和不异，按期召开邮储资金宁静例会，（今朝按期联席例会轨制已出台）落实邮储资金宁静邮银两边齐抓共管。
其次，当真贯彻实行各类规章轨制和外部体例法式，正视内控机制对破产操纵流程、危险操持职责和权限的明白划定，将危险节制本能机能贯串于各个破产操持局部，细化到每个岗亭。对危险停止事条件防、事中节制、过后监视和改正，完美内控轨制，改变单一的储备存款破产危险提防，增强授信破产、中心破产、柜面、管帐等全银行破产和流程的内控，加大监视查抄力度，高度正视小额存款的危险操持，增强贷前、贷中、贷后的监视操持，构造不按期抽查，确保同时实现危险节制和运营方针。
（四）进一步以诚为本，以办事为重，增强企业办事品质操持
1、从下层、底子抓起，把规范化办事落在实处
在《破产职员平常办事行动规范》和《破产职员柜面办事流程》两个轨制的底子上，落实好办事使命规章轨制，增强监视查抄，将卫生、办事用语、破产操持时限等归入查核，措置好办事使命中的热点、难点题目。
2、安稳成立“以客户为中心”的办事理念
对外办事要做到佩带工号牌同一、着装同一、办事用语同一，欢迎用户规矩热忱，宣扬诠释破产详尽耐烦。增强培训和不异，使全行高低熟习到为客户供给宁静、便利、高效的办事不只是前台柜员的事，做好背景为前台办事撑持，也是确保为客户供给高效办事的底子。每个员工的说话和行动都代表着银行的抽象，把“以客户为中心”作为贯串全行使命的主线。
3、加速邮储网点底子行动体例扶植
完美办事窗口的硬件行动体例，抓好网点定置定位使命和底子材料操持，对操持材料、台帐停止规范同一，增强对破产职员的破产手艺培训，进步邮储破产窗口全数办事手艺和办事程度。
4、尽力打造具备行业特点的办事气概
鉴戒贸易银行的进步前辈办事理念和规范，从纤细处抓起，打造“破产时候长、操持破产精、文明用语佳、浅笑办事甜、办事情况优、精力面孔新”的杰出抽象，使员工产生分歧的认同感和代价观，给社会公家和客户留下深切印象，经由进程杰出人文情况和社会情况增进经济效益的不时进步。
（五）进一步完美轨制，落实体例，增强企业宁静出产操持
宁静操持方面
1、强化宁静熟习教导
延续对峙“宁静第一、防备为主”的思惟，睁开好常常性的宁静警示教导、宁静练习练习等，包含防盗防抢、用电消防、计较机汇集、客户信息等，增强平常教导和查抄，进步职工的宁静熟习和自我掩护才能。同时，还要随时领会从业职员思惟静态，对不称职的要果断予以调离。
2、加大安防行动体例扶植投入
周全晋升我行宁静出产的人防、技防、物防才能。
3、强化宁静轨制落实
不时完美各类规章轨制，做到在实行中完美轨制，在完美轨制中增进各项使命，确保企业全数安然。
4、加大宁静监视查抄力度
当真查处违规违章行动，对存在的题目要落实职员，明白义务，期限整改，把宁静隐患覆灭在抽芽状况。
危险操持方面
1、进一步营建合规文明
延续增强合规教导，强化法令律例进修，正视银行外部宣扬和空气的营建，让大家知规、大家守规，做一位合规的银行员工，合规是削减危险的底子，增进妥当成长，为企业缔造代价。
2、增强外部节制
当真贯彻实行各类规章轨制和外部体例法式，正视内控机制对破产操纵流程、危险操持职责和权限的明白划定，将危险节制本能机能贯串于各个破产操持局部，细化到每个岗亭。对危险停止事条件防、事中节制、过后监视和改正，完美内控轨制，改变单一的储备存款破产危险提防，增强授信破产、中心破产、柜面、管帐等全银行破产和流程的内控，加大监视查抄力度，高度正视小额存款的危险操持，增强贷前、贷中、贷后的监视操持，构造不按期抽查，确保同时实现危险节制和运营方针。
3、严控“诺言危险”和“操纵危险”
今朝邮储银行机构面对的最首要的危险便是诺言危险和操纵危险，增强两危险的操持干系到邮储延续、安康成长的关头，跟着小额存款、诺言卡等资产破产的创办，必须当真落实相干的规章轨制，制止干系存款和情面存款，避免违约行动产生，同时，增强邮储网点备用金节制和危险预警，严酷实行提防操纵危险“十三条”的内容，进步操纵危险的辨认和节制才能。
（六）进一步增强企业文明扶植，强化进修，晋升步队本质
1、明白培训方针，丰硕培训情势
拟定整年培训筹算，牢牢环绕进步本质这个底子，操纵光盘、互动、现实、测验、观赏进修等多种体例，分条理、有筹算地在泛博员工中遍及深切地睁开破产常识、营销理念、办事礼节、危险内控等方面的培训，
2、保障培训功效，晋升步队本质
将进修功效作为综合查核的首要一项，完美员工进修教导档案，鼓动勉励员工变自动为自动进修，经由进程汇集、书籍、培训、测验等各类进修路子，谙练把握各类常识手艺，尽快顺应银行鼎新成长的须要，周全进步步队综合本质。
3、丰硕小我勾当，增进调和成长
一是增强思惟和职业品德教导，成立“宏扬邪气、冲击邪气”的杰出行风，指点职工成立精确的天下观、人生观和代价观，安身本职，爱岗敬业，讲品德，守规律，尽义务。二因此手艺练功比武、休息比赛、体育比赛等勾当为载体，睁开丰硕多彩的职工体裁勾当，增强特点企业文明的扶植。三是当令停止各类小我文娱勾当，进步员工归属感和团队精力，增进使命自动性，鞭策银行破产迷信、调和成长。
（一）进一步踏实睁开信贷使命，对峙品质与效益同步增添
**城分行于20**年8月中旬才创办小额诺言存款破产，在短短的时候里，信贷破产己到达1.4亿,半年来，咱们牢牢环绕全行信贷的运营方针，成立危险节制长效机制，使我行的信贷操持程度进一步进步，危险提防才能不时增强，使命获得开端结果，信贷规模、品质与效益实现了同步增添。
1、破产运营成长顺遂
停止蒲月尾，我行本年累计发放存款1232笔,金额7653.68万元，存款节余1860笔,金额9416.06万元。此中：小额信贷破产量达本年累计放款892笔,金额5781.1万元，存款节余1689笔，金额8779.16万元。小额质押存款累计发放340笔，金额1872.58万元，存款节余171笔，金额636.9元。
2、破产体例实行得力
破产成长方面：
一是强化宣扬,扩展办事影响力。根据市场调研把握的信息，有针对性开辟方针客户，争夺处所当局的鼎力撑持，停止了小额存款现场发放会，经由进程电视转动字幕宣扬、在村干部例会停止现场推介、乡村集贸市场及乡村专业市场现场宣扬、派发宣扬单等情势进步邮储银行小额存款的着名度。
二是睁开行业查询访问，针对性睁开宣扬。针对以后经济情势及国际微观调控对我市各行业所带来的冲击和影响，深切商贸、乡村市场访问或调研，静态汇集、捉拿市场讯息，当真阐发、研讨市场须要，领会我行信贷客户的运营情况，有针对性睁开宣扬，经由进程情势多样的推介，让更多有存款须要，潜伏的客户群领会本行产物。
三是成长小我商务存款、准备二手房存款破产。扩展破产种类,加速准备小我商务存款、二手房存款破产。个商存款、二手房存款是一项危险小，收益高的破产，在成长小额存款的同时，自动培育我行高端破产，来知足差别条理的客户，以动员信贷破产成长，使信贷破产规模愈来愈大。
操持方面:
一是增强操持，进一步进步信贷局部履职程度。自蒲月份,信贷局部专职操持使命,实时上传省行请求，拟定信贷政策，按月传递各县支行破产情况，月月尾实时填报信贷的报表，将新增不良存款、逾款率的情况实时向率领反应信息，把握好首要数据、重点题目、重点关头和重点地区的阐发和监控，有针对性的提出措置体例，为率领决议筹算供给参考。
二是对症施措，强化过期督导。拟定过期查核体例,各支行加派人手重点存眷小额过期措置情况，并从思惟上高度正视，对过期存款加大催收力度，并根据客户的具体情况，有针对性地做好使命，掌据过期存款的静态。实时催促，并实时总结过期经历：对还款才能、还款志愿或诺言状况差的告贷人，要尽力催讨存款，实时接洽保障人，向保障人施压停止催收，须要时停止诉讼清收。完美机制，实行长效操持。由各支行把过期存款催收作为一项平常使命支配，天天调集小构成员开见面会，把握领会过期存款情况，参议对策。同时，增强查核，拟定过期查核体例，月末与信贷嘉奖挂钩，按比例扣罚。
危险提防方面：
一是强化危险熟习,调和危险与成长干系。既要措置好存款有危险的熟习题目，又要措置好“怕”危险、“惧”危险的题目，精确措置好成长与危险的干系。
二是成立各项规章轨制，规范操纵流程。我行成立信贷操持机构，装备专职信贷操持职员，连系现实成立健全各项信贷操持轨制，规范操纵法式，落实存款义务，确保小额存款安康、延续、有用成长。
三是现场和非现场查抄相连系，增强贷后跟踪操持。我部针对贷后操持使命的软弱关头和信贷破产的贷后查抄力度，实行跟踪操持，严控授信后的各类操纵危险，请求支行要对各自所辖破产自查，严酷根据《小额存款破产操持体例及操纵规程》的划定请求，规范查询访问报告款式，同时我部要对各支行情况停止非现场查抄，严酷操纵法式，增强监视查抄，做好破产指点。
（二）进一步实现运营思绪立异，扩展破产规模
1、增设网点机构，知足客户须要
今朝，我市共创办对公破产网点7个。20**年我行在全市规模内已创办5个对公破产网点，停止2009年2月沁水新建东路和阳城新阳东街支行又前后创办公司破产，扩展了我市对公破产的网点规模。从破产成长情况来看，创办公司破产网点的数目几多、地区散布、现实产能是决议公司破产可否安康疾速成长的首要身分，出格是对挪动、联通、烟草、保险等汇集型企业客户来说，只要尽快将创办公司破产的网点笼盖到全市每个县（市），才能更好地知足此类客户资金归集和财务结算的须要，为破产成长供给撑持和保障。
2、自动拟定成长体例，鼓动勉励员工自动营销
**年三季度，我行拟定出台了跨年度比赛勾当和其余鼓动勉励政策，在全行掀起了公司破产营销的稠密空气，短时候内，公司破产显现出疾速成长的趋向。09年一季度，我行公司破产再次进入破产成长的疾速阶段，到一季度末，余额到达18154万元，相对值在全省排名第三位，实现省行筹算的122.66%。进入四月份，跟着跨年度比赛勾当的竣事，余额在一季度末冲高的底子上显现回落，乃至在四月中旬回落到亿元以下，这申明一季度职工冲刺景象严峻。针对这一景象，市行实时拟定出台了按季度查核的09年整年公司破产成长体例，并在四、蒲月份，由行率领亲身率领相干职员到各运营单元督导，赞助下层找干系，想体例，出点子，为出产一线的同道成长公司破产牵线搭桥。经由进程诸多尽力，使余额成长由起步时的大起大落状况很快过渡到蒲月份的安稳成长状况。
3、健全数系，明白职责
2009年5月，根据公司破产的稳步成长，但操持滞后的情况，我行当令成立了公司破产部。5月上旬，我行公司破产开辟户数的不时增添，余额的慢慢增添，破产操持及查抄却不特地局部和职员的近况，我行成立了公司破产部，完美了构造机构，装备了相干专职操持营销职员，明白岗亭职责。公司破产部作为我行公司破产的撑持局部，在紧抓操持的情况下，要同时带头鼎力成长破产，为全市起到楷模感化。
4、把握市场，精必定位，拟定实在有用地成长计谋
跟着国际金融市场的慢慢开放，各大商行之间合作剧烈，优良客户资本早已被朋分殆尽，作为新组建的国有贸易银行，09年上半年，我行在到场合作时，当真阐发了市场，找准咱们的方针客户，拟定了成长计谋。2009年4月起，我行重点针对财务性资金、公路扶植、煤矿企业、社保等停止了鼎力攻关，同时也获得了一些成就。此中，陵川县支行和高平市支行的成就较为凸起，他们实时汇集市场信息，精确把握方针客户，同时拟定周到的攻关计谋，为各单元做出了很好的典范。
5、商易通、汇兑破产成长杰出
一是5月份成长商易通9部，本年累计成长154部，实现市行筹算的19.25％，实现省行筹算的30.8%,占全市成长总部数（191部）的80.63%。累计成长户数相对值在全省排第5位，成长进度排第6位,与上月排名不异。全行唯一高平支行逾越进度比例，实现42%。
二是汇兑破产自4月份全数网点守旧以来，5月份有了较大成长，当月收入4.52万元，实现市行筹算的14.38%。
（三）进一步强化审计稽察使命，强化新机构、立异新理念、改变新思绪
“合规操持”和“危险防控”是09年是我行危险合规审计稽察使命的两大主题。根据省行提出的构建新体系体例、强化新机构、立异新理念、改变新思绪的新的审计稽察使命请求，我行在省行的精确指点下，当真落实下级行和银监局部对邮储银行内控操持、合规运营、案件防控的具体请求，将现场查抄和非现场查抄相连系，睁开情势多样的审计稽察勾当，进一步深挖案件危险隐患、增强落实整改、夯实下层邮储网点内控和宁静提防行动体例操持。为实现“合规操持年”和“案件防控”两大方针停止了整年使命支配并付诸实行。现将上半年以来具体使命情况总结报告请示以下：
1、构造睁开“合规操持年勾当”
“合规操持年勾当”全数归结为“一个勾当”和“三项评估”。即合规操持年进修勾当、小额信贷破产合规评估、机构合规评估和反洗钱使命评估。
一是仲春份是全行“危险合规操持勾当”的启动阶段，也是睁开合规操持年进修勾当阶段。起首，审计部出台了09年我行“危险合规操持年”实行筹算，下发了**都会邮银发﹝2009﹞11号《对印发中国邮政储备银行**都会分行“合规操持年”勾当实行筹算的告诉》，细化了各阶段勾当的时候支配和具体使命，并针对每个阶段的勾当拟定了每个阶段的勾当筹算。紧接着下发了﹝2009﹞16号《对尽快构造睁开“合规操持年”进修勾当的告诉》，并将具体进修材料放入进修同享邮箱，请求各单元实时下载并睁开自学、构造培训、警示教导等多动情势的进修勾当。勾当睁开以来，各支行均拟定了“合规操持年”勾当和进修勾当实行筹算，成立支行“合规操持年”勾当率领组，并实时向市行反应情况，同时，进修勾当以小额存款破产合规操持为重点，旨在强化规章轨制，优化破产流程，增强合规熟习，规范运营行动。信贷职员均对信贷法令、律例做了进修条记。局部支行和部室还拟定了具体的进修勾当和培训筹算，并操纵专业时候睁开了进修培训，对“合规操持年”勾当筹算停止了进修和会商并自动和市行不异。
二是一季度小额信贷破产合规评估使命实现。仲春中旬至三月初，审计部出台了小额信贷专项查抄筹算，构造睁开了全市小额信贷专项查抄勾当，为全市小额信贷破产合规评估使命拉开了尾声，这次存款破产专项查抄用时两周，触及全市一切创办信贷破产的一、二级支行，排查内容包含信贷职员职业品德和破产手艺、破产档案操持，存款资历查抄、贷前查询访问、存款审批、体系录入、条约签定、存款发放、贷后查抄、存款催收等首要关头。
一季度，我行存款破产合规评估使命首要也是根据三月份以来睁开的全市小额存款及小我商务存款专项查抄。
“小额存款破产合规评估”由信贷部构造各支行自评，危险合规审计部再停止复评，评估内容包含存款品质评估、合规性评估、不良存款归因三局部。信贷部对各支行停止自评打分，合规部停止复评打分，综合评分由自评和复评分数加权50％得出，市行危险合规审计根据综合评分对各支行停止了排名。同时将评估分数排名情况和评估报告以文件的情势向省行停止了报送。
三是机构合规评估自评使命竣事。机构合规评估勾当是“合规操持年”睁开的一次对机构全数合规状况的评估勾当，经由进程自评、复评各级机构的规章轨制合规性、流程完全性和实行状况，阐发我行各级机构合规危险状况，旨在进步我行各级机构规章轨制合规性和流程规范化程度。评估进程接纳经由进程自评、复评相连系的体例睁开。停止蒲月尾，我行机构合规评估自评使命已竣事，由危险合规审计局部牵头，对全行各部室和支行内控轨制和破产轨制停止了梳理和评估，今朝全行梳理出来的各项规章轨制已到达149项，内容触及前台、内控资金宁静操持、关头岗亭职员操持、相干法令律例、反假币和反洗钱、违规积分和惩罚、信贷和公司破产操持等多个方面。
2、鞭策网点资金宁静达标进级使命的深切
邮储网点资金宁静提防达标进级使命是09年审计稽察使命的一项重点。一月份，针对上年度我市未停止网点达标报告的网点，审计部从头停止了复查，重点对沁水、阳城和陵川12个邮政网点停止了转头看。三月份，连系我市邮储网点现实情况，划定了09年度我市筹算内的达标进级网点，别离是AA级网点18个（差别化网点9个，一类网点9个），A级网点8个全数为网点。09年我行网点达标进级使命的全数方针为A级网点达标率冲破90％，AA级网点的达标率在A级网点的底子上到达30％，全市达标率仍要居于全省前线。筹算内的网点已以文件情势向省行达标办停止了报送。四月份，邮银两边召开了资金宁静联席集会，会上，对本年全市邮储网点达标进级使命做了具体的支配和支配，并对全市邮储网点达标进级使命提出了新的更高的请求。蒲月份，全市筹算内达标网点报告和自评使命全数竣事，具体自评材料已向市行审计部做了归集。六月份，全市邮储网点达标进级复验使命即将启动，届时将由邮银两边构成连系验收小组，对全市筹算内的网点停止全数复验，并向省公司、省行报告。
3、环绕“案件防控”睁开案件危险排查
根据省行和羁系局部请求，邮银两边成立了邮储资金宁静操持率领组和案件专项操持率领组，率领组由邮银两边主管和相干率领构成，率领组下设办公室在危险合规审计部和金融破产局，担任整年案件防控使命的构造调和。
4、睁开“轨制实行年勾当”,完美各项规章轨制，进步案件防控才能。
一是连系羁系局部请求，出台了09年“轨制实行年”实行筹算；二是连系我行反洗钱使命现实出台了一系列反洗钱内控轨制；三是连系平常审计稽察使命现实和操纵危险关头出台了“前台操纵禁令”；四是连系“机构合规评估勾当”对本局部规章轨制和各部室相干破产轨制停止了梳理。五是连系“案件防控”使命，进一步完美了非常情况告发轨制，明白了告发路子、告发措置流程、重点告发事变、告发掩护体例和嘉奖体例。
5、强化非现场电子稽察
本年以来，审计部电子稽察中心实行了电子稽察危险预警按月传递轨制，落实了电子稽察礼拜天和节沐日值班轨制，下发了《**都会邮政金融电子稽察查抄体例》，明白了电子稽察监控岗亭职责，具体别离了电子稽察预警方针，拟定了预警方针核对体例，符合现实实时点窜预警参数。值班职员根据电子稽察体系逐日监控的危险预警方针，阐发电子稽察危险数据和非现场查抄发明的题目，经由进程向相干破产局部下发协查使命书的体例领会实时预警方针的实在性。在平常现场查抄中，稽察职员有针对性地对危险品级高且频仍预警的方针睁开查抄使命，进一步进步了稽察使命的品质和效力。
（四）进一步鞭策电子化扶植，供给了强无力的手艺保障
上半年，我行环绕年头必定的各项使命方针，强化科技撑持，增强汇集操持，优化汇集机能，在确保各项破产体系宁静、不变运转的底子上，以全行计较机宁静体系扶植为重点，加大计较机操纵体系和OA体系的推行力度，以科技增进破产成长，为实现全行破产的疾速成长供给了强无力的手艺保障，较好地实现了各项使命使命。
1、强化操持，确保新破产体系宁静不变运转
跟着我行新破产的上线，保障各项体系宁静安稳运转成为咱们的根基使命使命，咱们一向把计较机体系宁静运转操持摆在各项宁静出产使命的首位，加大了对体系运转的手艺撑持力度，上半年不产生一路严峻计较机宁静义务变乱，各项体系运转安稳。一是实行了计较机宁静出产义务制，实行严峻义务变乱一票反对制。并加大了对全行计较机宁静使命的查抄和查核力度，从操持和手艺动手，实在保障了体系、装备的宁静。二是针对新上线体系运转中存在的题目，实时构造人力停止了测试、汇总，并反应到省行，措置了公司、信贷等各项破产中存在的题目，进一步完美了体系功效，进步了体系操纵程度。
2、增强培训，进步科技步队职员本质
为确保我行计较机体系宁静、安稳、高效运转，针对全行计较机操纵操持和操纵中显现的题目、和推行的新破产、新种类的操纵，做出了响应的培训。侧重进修了汇集毛病诊断手艺、网点前台法式的装置、新产物、新破产的操纵及功效先容等，进步了操纵职员的综合本质。对县支行的手艺题目也将成立科技小组，以实时应答装备毛病及体系题目。
3、德律风银行的推行使命
为增强中国邮政储备银行德律风银行破产的操持，规范德律风银行的办事，进步95580德律风银行工单措置效力和品质，明白各相干单元（局部）职责，增进德律风银行破产的安康成长，根据《中国邮政储备银行德律风银行破产操持体例（试行）》，咱们自动睁开德律风银行全市推行培训使命，并拟定了宣扬筹算，确保省行95580德律风银行美满上线。
4、办事品质查抄使命
银行办事品质事关银行出产的各个关头，贯串于出产、运营使命的全进程，是我行各项出产操持使命的综合反应，也是权衡企业操持程度的首要标记。为实在增强我行办事品质，增进办事品质操持岗、监控岗亭职员当实在施职责，不时进步我行办事品质，掩护客户权利和我行诺言，稳固运营功效，增进企业延续安康成长，我部牵头组建了邮储银行办事品质查抄员步队。从而可以或许或许更有用的共同我部的办事品质查抄使命。
（五）进一步对峙以报酬本的使命主旨，出力增强步队气概扶植
1、对峙把进步员工综合本质作为使命的重中之重
不时增强中国邮政储备银行焦点合作力。进步全行干部员工综合本质是顺应中国邮政储备银行鼎新和成长情势、实现可延续成长的首要体例。本年，咱们一向把此项使命作为计谋性行动抓在手中。
一是延续做好2009年退职大专学历培育使命。我行动实在进步员工步队文明本质，改良员工步队学历布局，顺应邮储银行转型须要，由总行依靠石家庄邮电职业手艺学院延续与中国国民大学合作，为我行培育更多的经济型人材。我分行人事中心从企业成长和人材培育计谋高度动身，进一步加大使命力度，根据职员挑选请求，严酷把关，优先斟酌使命事迹凸起、具备成长潜力的支行长和破产职员中的破产骨干重点培育，是我行的学历条理更上一层。
二是慎密接洽中国邮政储备银行破产运营使命的现实，正视进步一线职员底子性破产常识和根基操纵手艺，经由进程破产查核，专业常识测验来鼓动勉励一线员工将自身的专业常识更深一步的加以稳固，使咱们的步队更专业化。
三是构造全行一类、二类网点的27名支行长到场省行金融破产常识长途教导培训，自动鼓动勉励支行长在岗自学，出力进步综合本质。
四是全行员工自动到场银行从业资历测验，率领带头，员工比学赶超，全行自学尉然成风。
2、完美用人轨制
我行当真提拔，延续深切率领任用轨制为深切率领干部人事轨制鼎新，增进率领干部步队活气，进一步拓宽选人用人渠道，增进干部公道勾当、多岗熬炼，尽力扶植高本质的干部步队。一是对全行科级干部停止了调剂。本年5月初，在客岁年末对支行科级干部停止年度查核的底子上，市分行党委对全行科级干部停止了调剂，调剂触及全数1个支行，4个市分行内设机构，5人次，经由进程调剂交换，进一步优化各行率领班子布局，使班子全数协力获得较着进步。二是面向全市雇用副科级干部。为进一步增强我行破产才能，晋升业程度，由省行同一构造，市行做好宣扬和征询使命，咱们睁开了公然提拔、竞聘上岗的体例，面向全市雇用副科级干部。
3、不时完美，实在做好劳资使命
休息报酬操持是一项庞杂详尽的使命，触及每位员工的亲身好处。为规范和完美我行休息报酬操持，充实阐扬报酬的杠杆感化，人事中心自动摸索鼓动勉励和束缚相连系的机制，从而变更全数员工的使命自动性，实现职工好处最大化。
（六）进一步增强硬件行动体例的完美，实在抓好宁静和后勤使命
1、出力抓好宁静使命
一是为增强破产场合宁静，2月28日市行与保安公司签定保安条约，为破产网点装备了专职的保安员。
二是3月17日成立了邮储银行**都会分行宁静出产及资金宁静操持委员会，并与各部室司理、支行长签定了宁静出产、治安综合操持义务书，上缴了宁静出产危险典质金，构成了宁静操纵操持、宁静查抄、宁静查核的轨制体系。
三是为实在增强全市邮储银行宁静保卫使命，实现分行金融宁静保卫使命的规范化、规范化操持；增进金融宁静提防使命的落实，市行动全市金融破产场条约一印制了“金融宁静保卫相干文书”并拟定《中国邮政储备银行**都会分行金融宁静规章轨制》和各类金融应急预案5个。在成立健全相干轨制的同时，根据省行划定的查抄频率对我行所属二级支行破产场合停止安防查抄和轨制的落实，针对查抄中发明的题目，向各单元担任人停止了反应，接纳催促整改体例。进一步晋升了宁静保卫轨制的实行力，梗塞宁静使命中存在的隐患，确保了我行资金和职员宁静。
四是根据治安综合操持的请求，对峙宁静出产例会的召开。并传递了一季度的宁静出产情况及各单元在宁静出产中存在的题目，针对凸起题目行率领做出支配支配，确保宁静出产例会是反应题目、阐发题目、措置题方针集会。
五是5月5日，市银监局对我行停止了治安、消防验收羁系说话，安保方面随即出台了“两证验收”使命筹算，下发了《对为全市邮储银行二级支行操持安防和消防及格证的告诉》，催促各支行尽快睁开使命，同时针对我行今朝安防行动体例缺少的近况，自动和省行不异，确保安防行动体例装备和掩护到位，保障“两证”使命的顺遂实现。
2、出力抓好后勤使命
一是后勤局部作为行构造一般运转的保障局部，在建行早期，咱们降服园地小、职员少、使命杂的坚苦，明白了功效定位和成长标的目的，提出了办事是咱们的本分、是立行之本，操持是成事之基的使命思绪。
二是强化本钱操持，规范办事法式。成立各类规章轨制，明白职责，为全行各项破产供给物资保障。又要做到节支增收，出台了《灵活车辆操持体例》，规范了办公装备、破产单册、办公用品用料的请领法式，进一步紧缩各项用度的收入，为节流后勤开销用度尽自身最大的尽力。
三是构造司机进修交通宁静律例及破产方面的常识，安稳成立宁静行车的思惟，保障杰出的实现各项使命。
二、以后面对的坚苦与首要题目
在国际国际金融情势和合作款式产生深切变更的明天，作为方才成立一年多的邮储银行，距实现公司操持完美、品牌特点光鲜、抵抗危险才能进入进步前辈批发银行行列这一方针，使命还非常艰难。为此须要咱们认清情势，正视差别，加速破产成长，成立杰出的危险操持和内控体系，对我行久远成长具备极其首要的意思。
2009年，成长既面对着有益的条件，也面对着倒霉的身分，机缘与挑衅并存。
（一）信贷方面
1、客观方面
一是因为信贷破产创办时候较短，信贷职员虽可以或许或许或许当真遵照规章轨制的请求，但因为对破产、行业等不够熟习，阐发手艺把握不到位，致使对危险辨认才能缺少，不能客观、精确地阐发客户的还款志愿和还款才能，构成资金危险。
二是从现实使命情况看，仅能忙于平常事件，缺少对全行信贷操持使命持久方针研讨与拟定，存在使命不体系、重点不凸起、操持方针短时候化题目。
三是小我商务存款成长迟缓。跟着近期存款过期率的回升，给信贷员带来较大的压力，一大局部精力被投入到过期催收使命中，也没能从持久掩护客户的角度和小我商务存款产物的积累效益角度成长小我商务存款破产。
四是贷后操持使命一向是我行信贷操持中的软弱关头，“重贷轻管”题目景象较为遍及。在存眷类存款和已显现的不良存款中，除自身显现题目不能一般还款外，一局部是贷后操持和查抄使命不到位。
2、客观方面
20**年，在金融危急及中小企业融资难的大情况下，各类金融机构节制放贷，人行存存款利率的几回下调，各类金融机构接踵起头一般放贷，与同行比拟，我行小额信贷产物利率远高于同行，还款体例不造合个体工商的请求等等，障碍了我行小额信贷的市场扩容，其固有信贷群体也有散失迹象。
自小额存款破产创办以来，利率程度对峙在较高位运转，跟着20**年人总行存存款利率延续五次调剂，我行存款利率未做响应下调，仅由15.84下调为15.3%，下调0.54个百分点，利率程度仍对峙较高位，有悖于过度宽松的货泉政策。从破产成长情况来看，对资金须要较强烈的客户，对存款利率上要与官方假贷比拟，以为我行存款利率相对适中，但对莫陵两可的客户，会抛却我行较高存款利率，挑选别的融资渠道，从而会落空一批运营规模较小，合适我行成长的多量客户。
（二）破产使命方面
1、储备破产成长不均衡
泽州路支行作为全市余额最多的支行，上半年累计净增余额仅万元，与黄华街支行比拟万元。布局不公道。破产部储备存款余额活期占比仅为%，与全市均匀程度比拟低%，与活比最高的支行中村支行比拟低%。
2、公司破产停顿迟缓
停止六月尾，存款余额仅万元，不达进度筹算的%。
3、绿卡破产停顿不抱负
5月发放绿卡2267张，累计发放13178张，实现市行发卡筹算的23.96％，发卡量相对值在全省排第10位，与4月不异。全行无一家到达进度请求。卡均余额1723元,排全省第7位。
5月发放绿卡通卡103张，累计发放323张，发卡量相对值在全省排第9位，比4月降落4位。仅实现市行筹算的2.15％，还是全行各项破产中成长最差的破产，此中阳城、陵川、沁水至今未发放一张绿卡通卡。
（三）电子化扶植使命方面
存在的题目和缺少
上半年，咱们为全行的电子化扶植做了多量的使命，获得了必然的成就。固然在必定成就的同时，仍存在很多题目和缺少，首要是：
1、柜台破产操持缺少一套完全的规范化操纵规程
这类情况构成一线柜员在操持破产时莫衷一是，显现毛病得不到有用的判定，岂但影响破产的一般操持，并且耽搁措置时候，停止羁系时也缺少根据，为破产运营留下宁静隐患。
2、局部县支行骨干网线路不备份，线路产生毛病时构成网点破产，应急体例不到位，存在运转隐患。
3、各破产体系运转还存在题目，需进一步完美。
4、手艺职员的缺少。
三、下半年使命筹算
（一）踏实睁开信贷破产
1、鞭策个商成长、加速二手房存款创办
对小我商务存款操纵电梯告白、商务楼层告白、高等室第区告白等停止有针对性宣扬；对小我二手房存款破产，自动与二手房中介机构、开辟商停止不异合作，并在本地网页上小我二手房存款的信息。
2、增强监视
成立危险辨认机制，按月召开交换会，经由进程阐发、决议筹算、督导等体例，实时、逐笔逐项监视查抄我行信贷破产睁开情况，对存在题方针破产实时下达《信贷破产整改书》，催促题目完全措置题目，按月传递监视情况，严把存款操持关隘，对可以或许或许或许滋长信贷危险题目，要做到早发明、早措置，谨防隐患。
3、抓好步队扶植，进步信贷全数本质
实行末位裁减制，经测验查核及格前方能上岗。针对存款破产职员缺少，有现实使命经历的职员少这一情况，市分即将按期构造进修，增进以传、帮、带体例，进步信贷员工破产本质。
（二）看清差别，明白方针，踏实睁开公司破产
1、明白方针，增强能源
2009年我市行公司破产筹算方针分为三个台阶，一台阶整年方针到达6个亿。停止5月尾，我市对公存款余额只到达了1.7亿元，未冲破2个亿，间隔方针差别甚远。以是鄙人半年，我市要净增4个亿才能到达方针，因此，下半年各单元要明白方针，将方针作为咱们成长的能源，对峙不懈地成长，确保顺遂实现全市一台阶方针。
2、完美构造机构，加速专职营销步队扶植
尽快成立一支精晓专业常识，具备营销才能的客户司理步队。公司破产部连系现实内设行业司理、产物司理、数据阐发、营销筹谋等岗亭，集合做好前端营销的背景撑持使命，做到合作明白、各关头跟尾流利，真正阐扬团队营销的感化。
3、以名目营销为焦点，迷信构造营销勾当
我行鄙人半年要高度正视名目营销的推行使命，要对峙以名目营销为焦点，迷信构造营销勾当，经由进程有用的构造操持，构成以名目鞭策为抓手，以团队合作为底子，以率领营销和干系营销为动员，以渠道扶植为撑持的市场营销款式，从而实现对客户的有用开辟。因此，公司破产的成长除率领营销和个体强人干系营销外，更须要咱们根据迷信操持、迷信营销的请求，扎踏实实做好市场营销使命，实现公司破产成长的冲破。
4、晋升办事程度，增强优良客户维系
下半年，我行要延续增强对财务性资金、社保、汇集型企业资金归集的营销，在营销进程中要正视客户材料的汇集与操持，成立完美的客户档案，对客户实行分级操持，慢慢鞭策客户操持的信息化扶植。增强优良大客户的维系使命，经由进程上门访问、德律风回访、节日访问等多种情势，深切客情干系，晋升办事程度，进步大客户的对劲度和虔诚度。同时，鼎力措置零余额账户比例太高的题目，增强与客户的不异和宣扬，促使客户经由进程已开立的账户停止资金结算付出。
5、增强危险操持，进步危险熟习
增强各级职员应答危险的自我掩护熟习和宁静提防熟习，进一步进步危险熟习，严酷节制柜面操纵危险，严酷账户操持，严酷破产准入，出格是在破产量大时，咱们更应保障在规范操纵的条件下，为客户供给便利、疾速、宁静的办事，同时确保我行公司破产安康、合规的成长。
6、加速各项破产上线使命，鞭策公司破产周全成长
公司破产的疾速、安康成长与渠道扶植慎密亲密相干，我行鄙人半年要增强资金归集、红星西街对公破产上线运转使命，进步对公网点笼盖率，为汇集型客户的开辟供给强无力的撑持，鞭策公司破产周全成长。
（三）自动拓展审计使命
1、实现网点达标进级既定方针
构造邮银两边的连系验收勾当，对我市筹算内的邮储网点停止连系查抄验收，催促题方针整改落实，确保省行、省公司验收经由进程，实现09年我行网点达标进级使命方针。
2、延续睁开“合规操持年”和“轨制实行年”勾当
合规操持年后三项首要内容仍要延续睁开，包含信贷破产的按季合规评估、机构合规评估的复评和反洗钱使命评估。“轨制实行年”勾当仍要连系案件专项操持睁开，增强平常规章轨制的落实，进步轨制实行力，是案件防控的底子。
3、延续做实平常危险操持使命
今朝邮储银行机构面对的最首要的危险便是诺言危险和操纵危险，增强两危险的操持干系到邮储延续、安康成长的关头，跟着小额存款破产合规评估使命的深切，我即将在当真落实相干规章轨制的底子上，实在增强破产危险操持，降落过期率和避免骗贷行动产生。同时，增强邮储网点备用金节制和危险预警，严酷实行提防操纵危险“十三条”的内容，进步操纵危险的辨认和节制才能。
4、拓宽审计稽察使命规模
审计稽察使命由单一的破产稽察向周全审计改变，经由进程不时的培训和进修，使全市审计稽察职员慢慢把握审计使命的体例和体例，以顺应新情势须要。连系本行使命现实，自动测验测验睁开经济义务审计、专项资金审计。慢慢将审计使命面笼盖到全行的经济勾当上。下半年，咱们筹算支配2个一级支行长任中经济义务审计和1个专项资金审计，开端顶为代收类资金专项审计。
5、增强平常审计稽察履职督查，规范各级稽察操持
起首，连系今朝邮储鼎新近况，进步平常审计稽察频率；强化未设县支行的审计稽察履职；进步审计稽察报告的调审力度；加大危险隐患和题方针整改核销。同时增强邮银的合作和不异，按期召开邮储资金宁静例会，（今朝按期联席例会轨制已出台）落实邮储资金宁静邮银两边齐抓共管。
其次，当真贯彻实行各类规章轨制和外部体例法式，正视内控机制对破产操纵流程、危险操持职责和权限的明白划定，将危险节制本能机能贯串于各个破产操持局部，细化到每个岗亭。对危险停止事条件防、事中节制、过后监视和改正，完美内控轨制，改变单一的储备存款破产危险提防，增强授信破产、中心破产、柜面、管帐等全银行破产和流程的内控，加大监视查抄力度，高度正视小额存款的危险操持，增强贷前、贷中、贷后的监视操持，构造不按期抽查，确保同时实现危险节制和运营方针。
（四）进一步以诚为本，以办事为重，增强企业办事品质操持
1、从下层、底子抓起，把规范化办事落在实处
在《破产职员平常办事行动规范》和《破产职员柜面办事流程》两个轨制的底子上，落实好办事使命规章轨制，增强监视查抄，将卫生、办事用语、破产操持时限等归入查核，措置好办事使命中的热点、难点题目。
2、安稳成立“以客户为中心”的办事理念
对外办事要做到佩带工号牌同一、着装同一、办事用语同一，欢迎用户规矩热忱，宣扬诠释破产详尽耐烦。增强培训和不异，使全行高低熟习到为客户供给宁静、便利、高效的办事不只是前台柜员的事，做好背景为前台办事撑持，也是确保为客户供给高效办事的底子。每个员工的说话和行动都代表着银行的抽象，把“以客户为中心”作为贯串全行使命的主线。
3、加速邮储网点底子行动体例扶植
完美办事窗口的硬件行动体例，抓好网点定置定位使命和底子材料操持，对操持材料、台帐停止规范同一，增强对破产职员的破产手艺培训，进步邮储破产窗口全数办事手艺和办事程度。
4、尽力打造具备行业特点的办事气概
鉴戒贸易银行的进步前辈办事理念和规范，从纤细处抓起，打造“破产时候长、操持破产精、文明用语佳、浅笑办事甜、办事情况优、精力面孔新”的杰出抽象，使员工产生分歧的认同感和代价观，给社会公家和客户留下深切印象，经由进程杰出人文情况和社会情况增进经济效益的不时进步。
（五）进一步完美轨制，落实体例，增强企业宁静出产操持
宁静操持方面
1、强化宁静熟习教导
延续对峙“宁静第一、防备为主”的思惟，睁开好常常性的宁静警示教导、宁静练习练习等，包含防盗防抢、用电消防、计较机汇集、客户信息等，增强平常教导和查抄，进步职工的宁静熟习和自我掩护才能。同时，还要随时领会从业职员思惟静态，对不称职的要果断予以调离。
2、加大安防行动体例扶植投入
周全晋升我行宁静出产的人防、技防、物防才能。
3、强化宁静轨制落实
不时完美各类规章轨制，做到在实行中完美轨制，在完美轨制中增进各项使命，确保企业全数安然。
4、加大宁静监视查抄力度
当真查处违规违章行动，对存在的题目要落实职员，明白义务，期限整改，把宁静隐患覆灭在抽芽状况。
危险操持方面
1、进一步营建合规文明
延续增强合规教导，强化法令律例进修，正视银行外部宣扬和空气的营建，让大家知规、大家守规，做一位合规的银行员工，合规是削减危险的底子，增进妥当成长，为企业缔造代价。
2、增强外部节制
当真贯彻实行各类规章轨制和外部体例法式，正视内控机制对破产操纵流程、危险操持职责和权限的明白划定，将危险节制本能机能贯串于各个破产操持局部，细化到每个岗亭。对危险停止事条件防、事中节制、过后监视和改正，完美内控轨制，改变单一的储备存款破产危险提防，增强授信破产、中心破产、柜面、管帐等全银行破产和流程的内控，加大监视查抄力度，高度正视小额存款的危险操持，增强贷前、贷中、贷后的监视操持，构造不按期抽查，确保同时实现危险节制和运营方针。
3、严控“诺言危险”和“操纵危险”
今朝邮储银行机构面对的最首要的危险便是诺言危险和操纵危险，增强两危险的操持干系到邮储延续、安康成长的关头，跟着小额存款、诺言卡等资产破产的创办，必须当真落实相干的规章轨制，制止干系存款和情面存款，避免违约行动产生，同时，增强邮储网点备用金节制和危险预警，严酷实行提防操纵危险“十三条”的内容，进步操纵危险的辨认和节制才能。
（六）进一步增强企业文明扶植，强化进修，晋升步队本质
1、明白培训方针，丰硕培训情势
拟定整年培训筹算，牢牢环绕进步本质这个底子，操纵光盘、互动、现实、测验、观赏进修等多种体例，分条理、有筹算地在泛博员工中遍及深切地睁开破产常识、营销理念、办事礼节、危险内控等方面的培训，
2、保障培训功效，晋升步队本质
将进修功效作为综合查核的首要一项，完美员工进修教导档案，鼓动勉励员工变自动为自动进修，经由进程汇集、书籍、培训、测验等各类进修路子，谙练把握各类常识手艺，尽快顺应银行鼎新成长的须要，周全进步步队综合本质。
3、丰硕小我勾当，增进调和成长
一是增强思惟和职业品德教导，成立“宏扬邪气、冲击邪气”的杰出行风，指点职工成立精确的天下观、人生观和代价观，安身本职，爱岗敬业，讲品德，守规律，尽义务。二因此手艺练功比武、休息比赛、体育比赛等勾当为载体，睁开丰硕多彩的职工体裁勾当，增强特点企业文明的扶植。三是当令停止各类小我文娱勾当，进步员工归属感和团队精力，增进使命自动性，鞭策银行破产迷信、调和成长。
